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【考這些!】CFP/AFP通關講座：模組1基礎理財規劃(增修訂三版)

為了解決消費金融的問題，作者梁亦鴻,楊子儀 這樣論述：

　　★全新改版發行！配合近期法令增/修與新制實施修訂全書內容（例如：110年國民年金保費調整......與其他更多）。並參酌近期實際命題方向，修訂／設計計算例題，使全書與實際考情更加貼近。★   　　★模一就是考這些！全新發行，完全遵循官方公告架構彙編，作者均為教學經驗豐富之CFP/AFP授課講師，帶給你「100%仿真臨場感」～★   　　系統彙整「模組一基礎理財規劃」重點內容、最新命題焦點，章後輔以大量擬真試題。給你「真正會考的重點」，助您一次通過CFP/AFP！   　　很多人以為，理財，是富人的專利；因為當一般人「生吃都不夠了，哪來（能夠有多餘的食物）可以曬干」？真的是這樣嗎？會不會

就是因為不諳如何理財，才會導致沒有財可以理？因此，理財知識力，應該是每一個人都需要具備的第二專長；特別是當今社會環境丕變，經濟成長趨緩，國民所得成長幾乎停滯；然而受薪階級經年累月處於「薪如止水」的「凍薪時代」，在薪資不漲，物價持續上漲，實質收入面臨下降的現實裡，台灣社會已經傾向日本趨勢大師大前研一所說的Ｍ型社會－貧富差距越來越大、微富／新貧階級人口越來越多。何以致此？主要是大環境使然！以往辛苦工作就可以安居樂業的年代，已經漸漸被景氣變遷迅速、實質薪資成長率趕不上物價上漲所取代了。因此，有專家學者大聲疾呼：昔日的中產階級如果沒有妥善的理財規劃，將很有可能淪為新貧階級！換句話說，新時代的理財，不僅

不限於所謂高資產人士，中產階級也需要理財規劃、小資男女們更需要靠理財規劃脫貧，完成各階段的財務目標。   　　既然是這樣，那麼，要如何為自己量身打造理財規劃呢？眾所周知，財富管理是一個持續積累、學以致富的過程，是一個從起心動念到執行計畫，一步一步長期學習、經營、修正、進而達成目標的歷程；其中最重要的關鍵在於「經營」。因為無論具備多少觀念知識，沒有實際的操作、執行與經營，就無法顯現付諸實踐的成果與效益。有了成果之後，才可能進一步地檢討、考核與修正，最後達成目標。故一個完整的財富管理流程涵蓋瞭解財務現況、設定理財目標、擬定理財計畫、執行理財計畫、考核理財成果以及修正理財計畫等關鍵。   　　然而一

般人在還沒有具備相對充足的理財知識力之前，是需要有專業的理財顧問協助完成理財規劃的，而適格的理財顧問，就像投資大眾的家庭醫師一樣，除了必須要能夠瞭解投資大眾的財富狀況全貌－包含有多少資產，多少負債，每個月固定的收入跟支出狀況又是如何？要打算如何佈局投資者的財富，完成哪些既定的夢想？之後，才能根據現實狀況，對症下藥，提供適當的理財建議。但不能只是因為理財顧問自己的業績要求、佣金高低取向，就推薦金融商品，要投資人照單全收。因為，這就好比人生病不去找醫生，而隨便找了一家藥局買成藥吃，對於身體健康，不就是一種冒險？同樣道理，如果理財顧問推荐一個不適合投資人的金融商品，不也是讓投資人冒著財富可能縮水、甚

或人間蒸發（像權證或選擇權等契約式的衍生性商品，就可能在到期時，價格歸零）的風險？因此，理財顧問的專業能力即便不可或缺，但最需具備的，其實還在於誠信及道德問題；也就是說，一個夠格陪著民眾經營財富大計的理財顧問，可能還需要「視客猶親」－把客戶的錢當成是自己的血汗錢般經營，而不只是把自己當成是賺取佣金的過路財神而已。   　　在 Fintech 風潮來襲，金融從業同仁普遍會有被機器人取代的隱憂；但是，具有全方位財富管理本事的金融顧問，反倒會在本波數位金融革命中勝出。因此，這一兩年來，不論是學校裡各大商管學院的學生、或者是現職的金融從業同仁，已有更多的人開始準備報考 AFP ／ CFP；我們也樂見有

更多的金融從業同仁加入 AFP ／CFP 的行列，傳播更多正確的財富管理觀念及做法。然而在準備 AFP ／ CFP 的考照過程中，是既費時又耗工，如果有一系列的書籍，可以協助有志於擔任理財顧問的朋友準備考試的話，將是功德一件。因此，在宏典出版社曹總經理俊傑的號召之下，而有這一系列模一到模六的考照用書。本書是這一系列當中的第一本－基礎理財規劃。在本書的第一章裡，我們會先介紹理財規劃的目的與環境；另外，也說明了基礎的理財規劃流程與理財規劃的步驟；而許多金融從業同仁視為桂冠的 AFP 及CFP 理財顧問的認證流程與職業道德規範，我們也有另闢章節說明。接下來各個章節，我們也會更清楚地說明，在為客戶做理

財規劃時，舉凡投資規劃、風險規劃、稅務規劃等，實務上的作法，以及分別應該注意的事項，期望能夠給讀者們一個關於全方位理規劃更清楚的輪廓。   　　本書雖經作者們夙夜匪懈、焚膏繼晷的努力，希望能夠精準地傳遞全方位理財規劃的精髓；然終因全方位理財規劃的實作及觀念浩瀚無邊，唯恐掛一漏萬、貽笑方家，還望實務界的諸多前輩不吝斧正，讓本書可以更為貼近實務的運作。   　　本書得以付梓，承蒙曹總及編輯偉成的協助，在此謹致上謝意；另外，也要感謝家人的體諒與包容，因為在致力於寫作的過程當中，常常會缺席家庭活動，現在，終於可以喘一口氣了。

消費金融進入發燒排行的影片

電子化交易對證券營業員的顧客服務影響之研究

為了解決消費金融的問題，作者王盛弘 這樣論述：

本研究探討證券公司的顧客滿意度，對證券商來說，顧客是最重要的資源之一，要如何跟顧客長期建立穩定的關係，也是券商經營的目標。而數位科技的發展，使證券商都投入金融科技的服務領域，發展新型態的金融商品與服務，並探討電子交易的顧客對證券商服務品質的內涵，找出影響滿意度的因素。本研究以便利抽樣對券商有使用電子交易的顧客進行問卷訪談，研究方法是採用SERVQUAL量表為主體並加入券商服務內容，並將有效問卷進行敘述性統計分析、信度分析、因素分析及相關分析、最後透過量化之迴歸分析，進行研究假說的驗證，本研究證實，數位金融服務品質是證券商影響顧客滿意度的關鍵要素，數位金融也是未來券商發展的服務特色。而證券商所

提供的服務品質對顧客滿意度有顯著的正向影響，則不同的顧客屬性之服務品質有顯著不同，透過本研究結果提供券商作為提升服務品質之參考，提升顧客滿意度以及券商差異化的服務及產品，並創造出券商品牌經營優勢。

2023年銀行內部控制與內部稽核測驗 焦點速成+歷屆試題：上榜必備!章節架構一目瞭然![六版]〔銀行內部控制人員〕

為了解決消費金融的問題，作者薛常湧 這樣論述：

　　「想要捧銀行金飯碗，這張證照不可少！」 　　◎上榜必備！章節架構一目瞭然！ 　　根據最新銀行內部控制相關法規精心編寫而成，希望能幫助你順利通過銀行內部控制與內部稽核測驗。在銀行從業人員眼裡，銀行內部控制是促進銀行健全經營、減少錯誤、避免舞弊、提高銀行經營效率的管理工具，更是升任管理階層主管之必備知識。故若能熟悉，不論是應考或在銀行服務，都能駕輕就熟，更進一步。為此，筆者精心編著此書。此書分為chapter1~18，各章獨具以下特色，概述各章節的主旨、有哪些常考重點、重要性以及出題形式，為你在學習前指點迷津，扼要導引考試與學習方向。隨章附上相關法規的QR code圖示，

經由手機掃瞄連結到顯示該法規的網站，可隨時追蹤最新法規資訊，快速方便，節省搜尋時間。更以樹狀圖來表達各章節主概念和次概念之間的位階關係，閱讀時可藉以理解課程內容的邏輯系統階層，學習概念之體系一目瞭然。 　　◎重點精華彙整，考前焦點速記事半功倍！ 　　書中內容根據考題頻出率高低，分為三個等級：A（常考）、B（中等）、C（少考），並在內容章節標題標示星號，最重要的是3顆星，由星號的多寡，一看就能明白考情趨勢，可依此特別加強章節的研讀。另外，筆者就各個常考的重點和關鍵字詞，給予你學習上的再次叮嚀，有助節省閱讀時間，提高學習效率，對關鍵概念的釐清。 　　◎最新試題名師精解，考試趨勢瞭若指掌！ 　　

書末附有最新歷屆試題及解析，由作者精心解析，可讓你掌握本測驗出題的方向及整體的複習，加強應試實力，若能善加利用，必可在短時間內實力大增，則通過考試，指日可待﹗ 　　＊＊＊＊ 　　有疑問想要諮詢嗎？歡迎在「LINE首頁」搜尋「千華」官方帳號，並按下加入好友，無論是考試日期、教材推薦、解題疑問等，都能得到滿意的服務。我們提供專人諮詢互動，更能時時掌握考訊及優惠活動！

透過顧客旅程探索銀行的服務價值—以新冠肺炎期間勞工紓困貸款為例

為了解決消費金融的問題，作者留秋玉 這樣論述：

2020年初新冠肺炎疫情爆發，並延續至今。政府為幫助勞工渡過財務危機，除弱勢勞工可獲得現金補貼外，亦對薪資所得較低的勞工提供紓困貸款，以因應勞工生活急需。本研究針對勞工紓困貸款的申請辦理，從顧客體驗的視角，檢視顧客旅程，以了解顧客痛點所在；另從價值共創的視角，檢視企業組織開發流程與顧客交流。本研究於臺灣B銀行申貸勞工紓困貸款的顧客中，抽樣訪談10位客戶，並以質性分析法進行分析。研究結果顯示，顧客於申請貸款的過程中，每一個步驟所體驗的服務優劣，均會影響顧客忠誠度。本研究建議銀行應重視顧客體驗所產生的反饋以增進顧客價值；改善銀行內部的服務創新，結合金融科技並以消費金融為導向，補強傳統銀行在金融科

技方面的弱點。