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資產配置攻略：構建長效的投資體系

為了解決穩健型etf的問題，作者LAGOM投資 這樣論述：

本書是針對個人投資者資產配置的工具書。 如何讓手中持有的財富跑贏通脹，實現保值增值？ 靠的是儲蓄、理財產品、股票、基金、債券、大宗商品，甚至是房產等資產配置工具嗎？ 本書通過作者20餘年的投資經驗，在投資理念、策略體系、資產配置工具、資產配置規劃、不同年齡段的實戰攻略、超額收益策略和資產配置重要細節等方面，為投資者全面總結和分享了資產配置中的關鍵要素、分析思路、配置策略、實戰技巧、倉位管理和投資心態。 力求幫助投資者在當下市場環境中，每年能收穫10%以上的投資回報率，為個人財富的積累和增值帶來助力。

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在變動環境下穩健投資策略之研究 以全球ETF投資組合為例

為了解決穩健型etf的問題，作者趙博元 這樣論述：

從2000年後，台灣的薪資成長就明顯趨緩，但物價及房價年年攀升的幅度不言可喻，尤其在近幾年政府為避免公保及勞保破產，延長請領年金年齡及調降每月可領取的退休金額，使人民退休後的保障充滿了變數。因此投資理財是每位國民所需正視的問題。近十年間市場歷經了2011年的美債風暴、2015年中國的股災、2018年的中美貿易戰、2020年的新冠疫情，都使得投資市場劇烈的的震盪。因此本研究將透過2011年~2020年的歷史數據以五大市場ETF(美國市場-VTI、新興市場-VWO、公債市場-TLT、黃金市場-GLD、房地產市場-VNQ)，做為投資組合並透過效率前緣做深入探討，研擬出適合各個風險承受度客群的投資策

略，分別對應為保守型(Portfolio 1)、穩健型(Portfolio 2)、積極型(Portfolio 3)。本研究實證分析的結果顯示，中美貿易時期表現最突出的投資策略為保守型的(Portfolio-1)，其他時期皆由積極型投資策略(Portfolio-3)表現最佳。進而發現股票指數與FED資產規模有著巧妙的關聯並將FED資產規模的變化分為三個時期(擴表期I、縮表期、擴表期II)。在擴表期時，與各資產及投資策略普遍呈正相關，又以Portfolio-3最為明顯；縮表時，全部資產與投資策略皆為負相關。同時發現ETF與投資策略具有隨漲抗跌的特性。本研究從過去歷史數據中發現每當市場大幅修正時，政

府普遍都會出手救市，使得在任何時期從報酬面來看，往往都是股票市場拔得頭籌。但並不表示將所有資產都放在股票市場就能安穩獲利。應當評估自身的風險承受度並選擇出合適自己的投資策略。投資人不妨可以留意在市場大幅修正後，若此時各國政府又出手祭出寬鬆政策時，或許這會是一個進場投資的好時機。

管好你的錢：一生受用的理財計畫

為了解決穩健型etf的問題，作者王志鈞 這樣論述：

想要有錢？這是人人都看得懂的平民理財書！ 如果你是月光族、薪貧族、嫌錢太少 ?看不懂理財書 卡債永遠還不完 ? 想要提早退休的人，更要看這本書！！ 　　銀行負利率時代來臨，抗通膨，除了要節流，還要會開源！ 　　要實現人生夢想，就要先學會理財！ 　　●傻瓜理財方式：以小錢變大錢，確保最大報酬率 　　●最適合自己的理財模式：正確檢測你內在的理財性格 　　●五大步驟：最簡單、易懂幫助你穩健致富 　　●三大投資工具：讓你拋開薪貧族，進入有錢人大門檻 　　●101大樓理財法：量身訂做，人人都需要 　　●雙子星大樓法則：規避投資風險，創造效益高潮 　　你將來想要多少錢？ 　　想要有錢，第一件事情

，就是要學會管理錢！那就是理財！ 　　會理財與不會理財的差別，就是，不會理財的人以為，拿口袋的現金去購買人生的各種慾望，就是一種生活享受；而懂得理財的人，卻在進行人生各種生活享受品的購買之前，先建立財務規劃，把口袋裡的現金扔進資產方格中，搖一搖，變出更多現金來，這就叫理財。 　　擁有正確理財觀念與理財能力的人，才有資格被稱為有錢人！ 　　本書以輕鬆、簡易的方式，帶領讀者進入金錢管理的領域，並讓錢為人所用、所役使，讓錢自動變出更多的鈔票來。以最實用、不咬文嚼字，教導如何讓金錢的雪球滾得更有效率。並建立起投資理財的標準作業流程，架構一套一生受用的財務自主方案。希望讓愈來愈多的人，都能自由運用金

錢的力量來圓夢，免除於金錢匱乏的恐懼。讓每個人都有錢有快樂！ 　　正確的理財投資觀念： 　　◎理財的基礎，其實是一個人的「信用」問題。 　　◎投資時永遠要記住兩條準則：第一，不能虧錢，第二，永遠不能忘記第一條準則。 　　◎口袋現金不足的現代新窮人，人生中「不必要」的支出就是利息負擔。 　　◎投資理財是一件專責、專業的金錢管理流程，要懂得設立一個「資產管理帳戶」，專注做好財務管理事宜。 　　◎理財的致富方程式，就是：本金×穩定報酬率×時間＝財富！ 　　◎風險並不可怕，可怕的應該是我們對投資工具或商品的不理解。 　　◎掌握變現性原則，就掌握了理財致富的關鍵密碼。 　　◎當我們整個人生的財務風險都

鎖住了以後，就可以積極來衝刺高風險，但也是高報酬的投資工具！ 　　◎從「變現性」來考量，我們第一個該瞄準的理財市場，其實應該是「就業市場」。 　　◎一個不穩定的報酬率，不如一個年年保持穩定的低報酬率！ 　　◎負債，又不理債，基本上就是一個理財角度上的窮人。 本書特色 　　●奇摩理財專欄最高人氣、點閱率第一理財專家所撰寫 　　●為最簡單、最易懂、最容易上手的正確觀念投資理財書 　　●涵蓋保守、穩健、積極性理財工具，能一目瞭然、靈活運用 名人推薦 　　朱紀中  Smart智富月刊總編輯 　　鄭麗君  財團法人智庫執行長 　　謝佳勳  電視節目主持人 　　夏韻芬  中廣理財生活通主持人 　　

戴勝益  王品集團董事長 作者簡介 財經暢銷作家  王志鈞 　　新聞資歷： 　　《數位時代》雙週刊主筆 　　《今週刊》主編 　　《蘋果日報》財經新聞中心財金組組長 　　《商業週刊》資深記者、金融組副召集人   　　部落格： 　　《地球人抱抱—外星來的財富祕密》www.solon8888.pixnet.net/ 　　資深財經媒體記者、暢銷作家、財經部落客與Yahoo奇摩理財專欄作家。自2007年夏天起，受邀於台北誠品信義店，每月進行一場理財演講，大獲好評。並為了推廣正確的投資理財觀念，於2008年5月起，在台灣各地舉辦公益理財講座，積極推廣理財下鄉運動，迄今已舉辦上百場，並常受邀至

新加坡、吉隆坡演講。 　　自許為「股市慈善家」，積極提倡正確的理財觀念，並認為投資就是要選擇好企業、好老闆，在股價低迷時進行雪中送炭的行為。而在部落格中，分享許多膾炙人口的理財好文章，為目前台灣熱門的理財部落格。 　　其他著作：《不虧損的基金投資》、《股票，這樣買才會賺》、《每月必存8,800的理財魔法！》等書。 第一章理財，你準備好了嗎？ 1. 我想要多少錢？ 2. 為什麼別人賺錢這麼容易？ 3. 理財是什麼？ 4. 投資是什麼？ 第二章建立良好的理財觀 1. 收入、支出與資產、負債的理財觀念 2. 搞懂現金流量 3. 拖垮現金流量：折舊性資產 4. 創造現金流量：增值性資產

第三章信用、理債與節流 1. 信用：學會投資理財時的最大資產 2. 理債：降低利息的負擔 3. 節流：區分需要和想要 第四章開啟投資的大門 1. 設立資產管理帳戶 2. 致富鑰匙1：投資報酬率 3. 致富鑰匙2：時間 4. 致富鑰匙3：本金 第五章低風險的投資工具 1. 何謂低風險的投資工具：保守人的最佳投資管道 2. 銀行存款：間接金融 3. 公債、公司債券：直接金融 4. 傳統保險：被人誤解最深的商品 5. 投資型保險：雙管齊下 第六章高風險的投資工具：股票 1. 何謂股票：學習高風險投資的第一課 2. 新興高成長股與本益比、本夢比 3. 成熟產業、績優股與股東權益報酬率 4. 夕陽

產業、雞蛋水餃股與股價淨值比 5. 轉機股與投機股：財富的一線之隔 第七章高風險的投資工具(二)：基金 1. 何謂共同基金？：上班族最愛的投資管道 2. 投資基金的風險 3. 高成長型(一)：區域基金 4. 高成長型(二)：產業基金 5. 報酬穩健型：全球型基金 6. 報酬穩定型：平衡型基金、貨幣型基金 7. 其他基金：ETF、REITs 第八章 101大樓理財法：變現性 1. 規畫投資工具的優先次序：變現性 2. 101大樓理財法 3. 100減去年齡的風險規劃比例 4. 保險基礎的規劃重點 第九章確保報酬率：資產配置 1. 何謂資產配置？ 2. 投資性格與資產配置(理財性向測驗) 3

. 保守型投資人的資產配置 4. 穩健型投資人的資產配置 5. 積極型投資人的資產配置 第十章規避投資風險：穩定的年化報酬率與定期定額 1. 如何將投資風險降到最低？ 2. 正確認識報酬率：年化報酬率與時間複利效果 3. 投資的安全線：天時、地利、人和 4. 傻瓜投資術：定期定額 第十一章理財目標與圓夢：雙子星大樓理財法 1. 設定理財目標 2. 理財的重點：現金流量 3. 小心持續性的通貨膨脹 4. 以錢圓夢的人生 【附錄一】：房地產的投資重點 【附錄二】：善用類全委保單做退休規劃 自序     擁抱金錢的意義！ 　　這是一本協助人理財的書，但卻不是一本教你快速賺大錢的致富秘笈

。 　　致富是人人都想要的，但富裕的感覺卻是很少有人能深刻體會的。包括世界首富級的人士，都可能在財富金字塔的頂端，深感高處不勝寒而有空虛、落寞之慨。 　　如何賺到錢，卻又讓我們備感心靈充實呢？ 　　正確的作法是要理解金錢對我們人生的意義和價值，並讓金錢為人所用，而非人為金錢所奴役。 　　從2008年5月開始，我自己（真的是靠我自己一個人）在台灣各地舉辦簡易的理財演講，以收取二百元車馬費的方式，積極推廣正確的投資理財觀念。有時候，有些演講能吸引十多人來；有時候，只有三、四個人。不論是十多人或三、四人，只要是離開台北的演講，我就是賠本在舉辦一場理財講座。至於在台北市區舉辦的講座，我也根本不

收費的，完完全全是在搞「無利可圖」的活動。 　　教人理財賺錢的財經寫作者或演講者，為何要汲汲營營於「無利可圖」、「沒錢可賺」的活動呢？在搭大型巴士南來北返的交通旅途中，我常在深夜無人的車廂裡反躬自省：「我這樣積極協助他人投資、理財、賺錢，所為何來呢？」 　　我自己不是金融從業者，不是保險業務員，不是金融商品的行銷人員，我只是一個單純的財經媒體人、專欄作家與文字工作者，我沒有必要南北奔波，沒有必要大費周章的花錢、花時間搭交通工具，只為了把好的投資觀念帶給一些與我素昧平生的人。 　　我這樣積極行動的意義在哪裡呢？是為了賺錢嗎？ 　　從學校畢業至今，我在職場工作已有十多個年頭了。社會工作宛如

圓筒型老鼠籠裡的白老鼠，我們每天週而復始的工作，只為了把區區花生米大小的數萬元薪資給賺到手。有了薪資以後，我們又努力跑到另一個理財鐵籠裡，努力想要以錢滾錢，利用投資的手段把財富的花生米滾大、滾多，像滾雪球一樣，滾得越快越好。財富如果像雪球一樣，越大可是能讓人越開心的。可是，那得是滾雪球的人是「人」，而不是老鼠籠裡的「老鼠」。 　　多數人犧牲了一輩子的時間在滾一顆大雪球，雪球到手了，人也垂垂老矣，這樣做牛做馬，勞力勞心所換來的超級大雪球，有何意義呢？我不明白多數的上班族為何會被困到這樣的職場生涯中而無法自拔。許多的人可能會回答：「不努力工作，我要靠什麼吃飯？」「不多努力投資賺點錢，自己將來要靠

誰養呢？」 　　沒錯，少了錢，什麼都不能做，甚至要餓肚皮。但是，反過來想，有了錢以後，我們要做什麼呢？ 　　許多人努力了一輩子，積蓄了無數的財富，最後兩手一攤，卻無法將龐大的遺產給帶進棺材裡。生前他無法享受財富的樂趣，死後當然更不可能。財富是要為人所用的，但是，多數汲汲營營於工作或理財的人，卻都捨不得花錢為自己的人生塗上豐富的色彩。我覺得，我在每一場的公益理財演講上，得到了許多幫助別人學習投資理財的樂趣，並讓我心靈充實而富裕，活得像一個快樂的人。 　　我之所以願意推廣正確的理財知識，來自於我自己能夠運用後天習得的投資理財知識，幫助自己解決家族龐大的債務負擔，更能夠讓自己脫離朝九晚九的上班

族苦毒生涯，並進入財務自主、自由快樂的Soho族生活。真正懂得理財的人，跟不懂理財者的差別，並不是來自於誰的錢多？誰的錢少？而是來自於誰能夠善用金錢的力量，讓自己的有生之年能夠完成許許多多的夢想，並讓生活多采多姿起來。善於理財者，能夠讓夢想輕鬆的高飛於九天之上；而不善於理財者，只會苦幹實幹，一輩子為錢鑽營努力而無窮無盡。 　　從本書中所提的許多案例，我們可以看到，一個薪水高的年輕人，其打理生活的能力卻往往遠不如一位善於理財的薪資平庸者。薪水少的人，只要透過正確的理財流程，其生命的豐富度與資產的豐沛性，絕對會遠遠高於只懂工作而不會投資理財的人。二十一世紀是一個知識經濟的時代，也是一個市場金流化

的年代，不懂得投資理財，不懂得運用金錢力量的人，就徹徹底底的---落伍啦！ 　　這本書盡量想以輕鬆、簡易的方式，帶領讀者進入金錢管理的領域，並讓錢為人所用、所役使，讓錢自動變出更多的鈔票來。把金錢的雪球滾得更有效率一點，是一件很好玩的事情。就跟小孩子玩遊戲一樣，滾雪球是為了讓一個下午的時間很好玩。同樣的，理財也是這樣的，我們必須學習更多的理財專業知識，好讓金錢的雪球更大、更多、更快，但一切的目的，都應該是讓我們的人生更有趣且好玩。 　　這本書想協助讀者透過正確的投資理財流程以賺取財富，更希望這些財富能圓滿許多人的夢想，進而像作者一樣，樂於實踐夢想而樂此不疲。 　　這本書希望教導您正確的投

資理財觀念，引導您認識現金的力量，介紹您投資理財的標準作業流程，並協助您架構一套一生受用的財務自主方案。 　　但和其他致富書籍不同的是，作者希望越來越多的人懂得運用金錢的力量來圓夢，讓地球上的人類越來越免除於金錢匱乏的恐懼，並日益接近富裕而快樂的人生。 　　當地球上快樂的人增多時，整個星球就會是一個人與人不分彼此，互相擁抱的天堂！  

公司治理 3.0 之獨立董事與公司營運績效的關聯性-以 ESG 概念股為樣本

為了解決穩健型etf的問題，作者胡庭嘉 這樣論述：

本文以台灣目前市面上四檔 ETF 基金中的高 ESG 評價上市企業作為研究對象，樣本期間2015 至 2019 年，針對金管會公司治理 3.0-永續發展藍圖的改革，探究公司治理表現突出的高 ESG 評價企業，其董事會中的獨立董事特質是否利於提升公司整體的營運績效。實證結果顯示 ESG 企業之獨立董事席次比例與公司績效具正向關係，並與企業財報重編為反向關係；而女性獨立董事比例與 CSR 績效及財報重編為正向關聯，與公司績效為負向關聯；獨立董事的學歷則與公司整體營運績效無顯著關係。另外，額外分析的結果證實 ESG 企業相較於非 ESG 企業擁有較佳的公司績效表現，且顯示與非 ESG 企業相比，E

SG 企業的女性獨立董事的比例增加時，會導致公司績效下降，並提高財報重編的機率，降低企業的盈餘品質。