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投資，愈被動賺愈多：向巴菲特學極簡投資法

為了解決開公司節稅ptt的問題，作者萊利‧史維哲 這樣論述：

　　股神神諭百百種，其實學一個就夠：消極投資，往往賺最多！ 　　學會這套方法，包你不用終日死盯螢幕，殺進殺出卻爭不到半點利； 　　也無須再跟隨名嘴，成天追逐那雲端上的財富。 　　讀完這本書，你將了解到消極投資，會造就你更多，不單單是金錢，更多的是人生。 　　在這套極簡投資法中，你將學會： 　　‧訂定投資計畫的必要。想在投資過程中取勝，你必須有一套「系統」，也就是一套根據自身特有能力、意願，以及風險需求，決定資產如何分配的計畫。一旦計畫訂妥，寫成書面，便需要嚴格遵行。 　　‧決定你能承擔多少風險，然後根據這個層次配置資產。想做出正確抉擇，你得先學會分辨兩種不同的風險類型：好風

險與壞風險。好風險才是你值得一冒的風險類型；壞風險是那種即使你冒了，也得不到補償的風險。冒險投資個別公司就是一個例子。謹慎的投資人能分清投機與投資的差異。他們只肯承擔有補償的風險。 　　‧投資成本很重要。打造一個成本低、節稅效益高、資產具有全球多樣性的投資組合 　　‧定期檢視投資組合，進行再平衡。維持適當的風險層次，管好你的投資組合，以讓效益最大化。 　　巴菲特的投資術之美，就在於它出奇簡單：只需遵循基本原則行事，並保持頭腦冷靜就行了。 名人推薦 　　台灣的散戶真的很認真。只是我漸漸發現，學習方向的差異，可能就是造成投資績效不一的原因。對於那些每個禮拜花十幾個小時以上研究投資

但績效卻不好的投資人來說，我衷心推薦先花幾個小時好好看看這本書。或許採行被動投資之後，不但投資能賺錢，每個禮拜更可以多出許多時間來享受美好的人生。──《商周》「小資族學理財」專欄作者　李柏鋒 　　大多人都以為巴菲特是一位主動選股的「模範人士」。但巴老在投資界的地位就像一位頂尖奧運級運動選手，大多投資人無法也不可能拿到像巴菲特一樣的成績。這本書詳細解釋了巴老給一般投資人的實用建議。透過指數化投資與資產配置，你的投資成果與人生經驗，往往都會更加豐碩美好。──財經作家　綠角 　　「花一個小時讀這本充滿智慧、明白易解的投資指南，比做什麼都值得。」──《漫步華爾街》作者伯登‧默基爾（Burton

G. Malkiel） 　　「如果你一直大惑不解，為什麼你的投資之路走得如此艱辛，你應該看《投資，愈被動賺愈多》。這本簡短的書，能診斷出你的毛病，開出處方。」──《投資金律》作者威廉‧伯恩斯坦（William Bernstein） 　　「作者善於協助投資人以明智的方式管理投資組合，他毫無疑問是這方面的專家。他的新著《投資，愈被動賺愈多》，以一種令人深省、強有力的方式，將財富管理的每一層面都結合在一起。」──《不看盤，我才賺到大錢》作者比爾‧舒希斯（Bill Schultheis） 作者簡介 萊利‧史維哲（Larry E. Swedroe） 　　紐約大學企管碩士，主修財務，

目前為白金漢資產管理顧問服務公司（BAM Advisor Services）董事兼研究部主任。在此之前，他曾於保誠抵押貸款公司（Prudential Home Mortgage）、花旗銀行（Citicorp）與哥倫比亞廣播公司擔任高階經理人。史維哲經常應邀在各種財經論壇上發表演說，並為CBSNews.com部落格「聰明投資」（Wise Investing）版主。 譯者簡介 譚天 　　台大政治系畢業。曾任《聯合報》編譯主任，《歐洲日報》編輯主任，《自由時報》副總編輯等職。現旅居加拿大，專事譯作。譯有《戈巴契夫傳》、《新媒體消費革命》、《身先士卒》、《飛堡戰記》、《新工業國》、《探訪CE

O》、《推動轉型的手》、《大事法則》等數十本書。   推薦序　學習方向，決定了投資績效優劣 前言　我為什麼寫這本書 1.想像巴菲特一樣投資嗎？先聽聽他的建議吧 積極投資vs消極投資 市場預測有價值嗎？ 算計進出場時機有效果嗎？ 2.想像巴菲特一樣投資嗎？先學學像他一樣思考吧 不理會消息，更不隨之起舞 看見危機，看見風險，還要看到更遠的地方 訂下計畫，嚴格遵守 3.你應該做一個積極或一個消極投資人？ 該採哪種策略？讓證據來告訴你 投資人贏不了大盤的原因在於…… 積極管理，只會吃掉報酬率 4.計畫的必要：它涉及的不僅只是投資而已 財務規劃必須是一種活的文件

5.你應該冒多少風險？資產配置決定 承擔風險的能力 承擔風險的意願 把投資組合的組成分3大類 優先把錢放進稅務優惠帳戶 只承擔有補償的風險 6.怎麼建一個設計良好的投資組合 分散：跨越不同資產類別 債券有助降低風險 要玩就玩贏家遊戲 7.對投資組合的照顧與保養 適時進行再平衡 積極管理稅務問題 8.你應該聘一位理財顧問嗎？ 自己理財前應自問的5個問題 選擇財務顧問時要謹守的3個標準 9.在人生遊戲中取勝 「大石塊」：你人生中最重要的事 有則故事能幫你找出答案 結語 謹慎投資的30條規則 推薦序 學習方向，決定了投資績效優劣 　　很多人的觀念

都是：只要我愈努力，就愈可能更接近成功一步。所以在投資上，很多人其實一直都很努力，只要有課就去上；每天看好幾份報紙；電視台的財經節目一個都不放過；每一支股票的股號倒背如流只是基本。其實有很多投資人幾乎就把腦子當成股市行情表了，你問他2498今天漲幅、股價是多少，都能馬上背給你聽。 　　但是這麼努力的結果，成功了嗎？無論是從身邊的例子、券商的資料或是新聞中曾經提過的統計，其實都支持一個論點：散戶在股市中輸多贏少。這麼努力，卻還是賠錢了，是真的嗎？又為什麼呢？ 　　其實看一下台灣的富豪排行榜就知道了，沒有一個是純粹靠投資股票變有錢的，而全世界唯一最被津津樂道的特例，大概就只有巴菲特一人而已

。投資致富者少，那麼投資破產的人呢？從不時出現在社會新聞的案件就可以知道，這樣的情況不算罕見，而且就算在股市大好的時候也一樣。 　　是散戶不夠認真嗎？其實就我的經驗來看，台灣的散戶真的很認真。無論是我的部落格、專欄或PTT討論區，常常都有認真的投資人問我問題，我也在互相討論之中慢慢學到更多。只是我漸漸發現，學習方向的差異，可能就是造成投資績效不一的原因。 　　一般的投資人，會花很多的成本（無論是財務上或是時間上）在選股、擇時和找明牌。不過這些成本都是一次性的消耗品，下一次投資還得重頭來過。例如你去年才花了三天兩夜做完研究，知道今年要投資哪些公司，但是今年還得再花三天兩夜重來一次。

　　然而我卻很少這麼做。身為一個財經部落客，我其實並不見得很清楚現在的指數價位在哪裡。除了一些無意中記起來的個股，許多網友問我對某家公司股票的看法，我第一件事情是先去Google一下那個股號是什麼公司。對我來說，查得到的資訊以及馬上就過時的資訊，我是沒有興趣去了解的。 　　不過我花在投資上面的時間並不少，大多都拿來看書、看文章。我自知無法預測行情，所以平時幾乎不交易；我的券商持股資料一列出來，很多都持有將近2,000天了。當然，我是幸運的，在金融海嘯的最低點買進，所以成果自然亮眼，不過這其實還牽涉到兩個關鍵問題：為什麼我選擇在金融海嘯的時候買？為什麼我已經賺超過一倍了還不賣？ 　　而這

就是《投資，愈被動賺愈多》一書中提到的精華。首先，如同書中所提，指數型商品是最理想的投資工具，像是ETF或指數型共同基金，這些基金費用很低，而且追蹤指數，提供投資人跟指數很貼近的績效，而這就已經勝過大多數投資人的報酬率。 　　相信買過基金的投資人，一定體會過：指數漲了我的基金卻沒漲。雖說有經理人操作可能是優勢，但經理人本身的表現是好是壞卻也是最大的不確定性因素，而書中就告訴你：積極管理的基金能贏過指數的比例很低，而且根本無法事先預測。 　　這就是為什麼即使是被稱為股神的巴菲特，都數度推薦指數型基金，並認為什麼都不懂的投資人光是長期持有這樣的投資工具，就能夠贏過大多數投資專家的原因。為什

麼要長期持有？因為短期操作的交易成本很高，而且除非你能預測行情，不然你可能無法如願買在低點、賣在高點，反而是高買低賣而賠錢。 　　其次，則是資產配置。許多投資人都有一個錯誤觀念，那就是持有很多的基金，認為這樣就已經分散了風險，但其實只是增加了投資成本而已。如果同時持有20檔台股基金，那麼可以預見的是，這些基金都一起漲也一起跌。 　　真正的分散風險，不是持有很多標的，而是持有不一樣的標的。舉例來說，股票和債券通常一漲一跌；如果持有各半，那麼波動風險就會被抵銷了，但是長期報酬卻都能拿到。資產配置的威力就在於，讓投資組合能降低風險、提高報酬；如果加上再平衡的機制低買、高賣，報酬會更漂亮。

　　本書篇幅不多，卻已將被動投資的精華交待得相當清楚。對於那些每個禮拜花十幾個小時以上研究投資但績效卻不好的投資人來說，我衷心推薦先花幾個小時好好看看這本書。或許採行被動投資之後，不但投資能賺錢，每個禮拜更可以多出許多時間來享受美好的人生。 《商周》「小資族學理財」專欄作者　李柏鋒 第三章 你應該做一個積極或一個消極投資人？ 有關投資有兩個相互衝突的理論。傳統智慧是，市場效率不佳，資產價格不斷遭市場錯估。如果事實果真如此，精明而肯下苦功的人，能找出遭市場低估或高估的股票，買進遭低估的，避開（甚至放空）遭高估的，從中賺錢。他們會這麼想：「英特爾（Intel）一股只要20塊，我們應該大量買進

，因為它事實上要值30塊。」也或許他們會說：「不能買，因為它其實只值10塊。」這是所謂選股術（art of stock selection）。此外，如果市場錯估資產，精明的人還可以算計市場時機：在猛牛即將入市時，搶先加碼投注股市；在惡熊即將出洞以前，先一步減碼，從股市撤資。這是所謂市場時機術（art of market timing）。兩者加在一起，就是積極管理之術。 與它衝突的另一理論，認為市場是有效率的。因此，證券價格是對資產最正確的估價。如果市場有效率，一切超越市場的運作都極可能徒勞無功，特別是在計入開支以後，這麼做更加划不來。這並不表示投資人不可能擊敗市場。我們認為，既然投入這種運作的

專業人士數以萬計（個別散戶人數更不下千百萬），就算以長期表現而論，也總會有人靠運氣賺錢。該採哪種策略？讓證據來告訴你 為了盡可能實現財務目標，你需要決定哪一種理論與策略最明智。問題是，怎麼知道最明智的是積極、還是消極策略。在我們人生旅途中，金錢（不是金錢本身，而是金錢為我們帶來的東西）或許是僅次於家庭與身體健康之後、第三個最重要的事，但儘管事實如此，我們的教育體系卻完全沒有為投資人帶來任何知識、幫他們解決這個「積極還是消極」的問題。除非你是主修財務的企管碩士，你很可能連一堂資本市場理論的課也沒有上過。 此外，或從華爾街或從財經媒體，你還很可能得到偏差的答覆。華爾街慫恿你玩積極投資的遊戲，因為這

樣他們才能向你抽取高額的管理費用，才能在你買賣的時候抽佣金，才能靠買賣價差（bid-offer spread）賺錢。財經媒體也慫恿你「加進來」。

寫給老百姓的理財學

為了解決開公司節稅ptt的問題，作者張毅 這樣論述：

結合頂級理財大師的經典理論和親身實踐總結，《寫給老百姓的理財學》由淺入深、循序漸進、系統全面地講解了適合普通老百姓的理財知識和技巧，為廣大老百姓提供了豐富的投資經驗。 張毅編寫的《寫給老百姓的理財學》共分為九章，主要內容包括老百姓理財時代已經來臨；保險理財投資；股票投資理財；外匯投資理財；基金投資理財；期貨投資理財；債券投資理財；房地產投資理財；黃金、藝術品投資理財。本書不僅講解了理財的重要性，而且根據當前理財的熱潮和國內的實際投資環境，詳細地分析了適合老百姓的多種投資理財方式和工具，最終實現資產保值和增值的目的。 《寫給老百姓的理財學》圖文結合、穿插案例，內容豐富，實戰性和可讀性強，適合打算

開始理財的普通百姓學習和借鑒，也適合有一定理財經驗的人閱讀提升，同時，本書也可作為參考教材為相關機構的培訓提供幫助。 張毅 MBA、AFP、PTT國際認證講師、中國實戰派管理和團隊訓練專家、管理素養導師、精益管理專家、《中國式管理》授證講師。 第1章 老百姓理財時代已經來臨 一、每個人都需要理財 1．理財的重要原因——生活成本在上升 2．安穩守財的時期已經過去 二、正視生活對金錢的需求 1．學會讓財富保值和增值 2．規避風險和災害 3．生活壓力——蝸居、教育和醫療 4．做好父母和自己的養老計划 5．生活——財富的不斷積累 三

、規划您的財務人生 1．理財是一生的投資計划 2．分析自己的財務狀況 3．設定合理的理財目標 4．評估自己的風險承擔能力 四、十大理財觀念性誤區 1．投資：「跟着別人走」 2．錢少不理財 3．收入高沒必要理財 4．理財等於投資 5．保險無用 6．理財的根本是「財的安全」 7．理財可以實現快速致富 8．沒精力、沒時間就不理財 9．雞蛋不能只放在一個籃子里，也不能太分散 10．有了理財師，我就徹底放心了 第2章 李嘉誠：最大的財富是給親人買足了保險——保險投資理財 一、保險讓您一生的努力不歸零 1．李嘉誠為何鍾愛買保險 2．

胡適談保險 3．要先保值才能增值 4．保險：車與人的邏輯 5．保險是風險的控制閥 6．雙十策略，打造防護牆 二、人生各階段的保險規划 1．事業發展期 2．成家立業期 3．事業高峰期 4．事業衰退期 5．老年退休期 三、我們需要關注哪些險種 1．人壽保險 2．醫療保險 3．旅游保險 4．意外傷害保險 5．家庭財產保險 6．養老保險 四、如何選擇家庭理財保險產品 1．保障型家財險產品 2．投資型家財險產品 3．兩全型家財險產品 五、保險具有節稅的功能 六、投保，請擦亮您的眼睛 1．小心溫柔陷阱 2．

一個簽名引起的投保損失 3．真假保單 第3章 巴菲特：安全邊際是投資成功的基石——股票投資理財 一、股市有風險 1．股市不會掉餡餅 2．股市不是賭場 二、股市能淘金 1．在股市中笑到最后 2．炒股是重要的理財方式 三、炒股炒成了股東 四、跟着巴菲特炒股 五、如何看盤 1．開盤股價和成交額是關鍵 2．關注開盤半小時內的股價動向 3．重視買盤與賣盤 4．開盤即關注漲停板、跌停板 5．不可忽視阻力位與支撐位 6．注意買盤變動 六、兩大炒股利器 1．利器之一——K線 2．利器之二——KDJ 第4章 索羅斯：追求利潤的最大化

——外匯投資理財 一、11天，從5萬元到150萬元 二、匯市謀殺案 三、匯市毒藥 1．匯市毒藥之一——有勇無謀 2．匯市毒藥之二——不能伸不能曲 四、消息是匯市偵察兵 五、炒匯利器——KDJ 1．KDJ的計算方法 2．KDJ的使用方法 六、外匯交易小技巧 1．怎樣選擇最佳交易時機 2．五招贏得炒匯勝利 3．解讀黃金分割律 七、外匯理財知多少 1．外匯理財關鍵看匯率 2．外匯理財產品種類 3．外匯理財的風險 八、外匯黑市陷阱 1．冒名頂替 2．以假亂真 3．「掉包」計 4．多人合謀行騙 5．利用麻醉劑

行騙 九、小心外匯投資雷區 1．盲目投資 2．忽視風險 3．沒有主見 4．頻繁進行短線操作 第5章 彼得?林奇：按基金類型來選擇基金——基金投資理財 一、基金家族 1．基金的誕生 2．深入百姓生活的基金 3．基金種類 二、基金風險知多少 1．投資萬萬不可投機 2．見好就收，莫要貪心 三、精挑細選基金 1．值得信賴的公司是買基金的首選 2．要善於利用基金轉換 3．不能盲目根據短期收益買基金 4．選擇適合自己的基金類型 5．適時投資行業基金 四、基金組合策略 1．自由組合 2．彼得?林奇組合法則 3．其他基金

組合 五、工薪階層的基金定投 六、前端收費還是后端收費 七、買賣基金有哪些渠道 1．銀行是主要購買渠道 2．在證券公司購買更方便 3．基金公司直銷最優惠 八、彼得?林奇給我們的啟示 第6章 斯坦利?克羅：期市像在原始森林中生存——期貨投資理財 一、期貨交易的風險 1．市價指令讓專業人士栽跟頭 2．一個月虧3000萬元 二、期貨投資利器 1．利器之一——MACD 2．利器之二——RSI 三、走出期貨投資的誤區 1．「滿倉者必敗」 2．逆勢開倉風險大 3．逆勢搶反彈需要技巧 4．中、短線的弊端 5．頻繁止損，越止越損

6．炒期貨不是賭博 四、破繭而出的股指期貨 1．股指期貨的開戶申請 2．參與股指期貨投資的注意事項 五、登台亮相的融資融券 1．融資融券知識 2．融資融券的影響 3．融資融券的交易流程 第7章 比爾?格羅斯：戰勝債券市場——債券投資理財 一、債券投資——穩為先 二、您敢買地方債嗎 三、債券的買賣方式 1．債券現貨交易 2．債券回購交易 3．債券期貨交易 4．債券期權交易 四、債券投資攻略 1．等級投資計划法 2．逐次等額買進攤平法 3．金字塔式操作法 五、格羅斯債券投資策略 1．總收益投資法 2．准確把握經

濟形勢和市場走勢 六、優化組合——債券組合投資法 1．梯子型投資組合法 2．杠鈴型投資組合法 第8章 陳昱：房產投資機會多——房地產投資理財 一、房地產投資的是與非 1．房地產的「是」 2．房地產的「非」 二、房價四劍客 1．劍客一——地段 2．劍客二——綠地率 3．劍客三——容積率 4．劍客四——戶型 三、房屋買賣的八大陷阱 1．虛假宣傳 2．配套設施縮水 3．擅自更換物業 4．造假逃債 5．物業亂收費 6．內部認購 7．購房合同中的「貓膩兒」 8．開發商資質問題 四、高房價下的房地產投資 1．尾房中有

黃金 2．量力而行 3．租房還是買房 4．期房還是現房 五、坐享其成的以房養房 1．怎樣以房養房 2．以房養房的收益 3．以房養房的六大風險 六、房產投資九式 1．考察項目要認真 2．切莫貪心 3．請多大和尚蓋多大廟 4．對症下藥 5．要有長遠眼光 6．投資小社區房產 7．定戶型以稀為貴 8．配套設施不能少 9．物業管理是重點 第9章 周里昂：黃金是長期投資產品——黃金、藝術品投資理財 一、黃金投資理財 1．瘋狂的黃金 2．我們為什麼要買黃金 3．金牛的攔路虎 4．實戰投資之實體黃金 5．實戰投資之紙

黃金 二、藝術品投資理財 1．六種最具投資價值的藝術品 2．藝術品投資的三大優勢 3．藝術品的五大投資策略 4．鑒別藝術品的四大技巧 5．藝術品投資的認識誤區 附錄 參考文獻