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買對保險了嗎?：保險局外人幫你挖出埋在保單的地雷!把錢花在刀口上，讓你買對保險真正保障未來而 不浪費一分血汗錢!

為了解決50歲存款500萬的問題，作者何宗岳（股素人） 這樣論述：

保單中藏了多少地雷，你知道嗎？ 直揭業務員絕不會告訴你的關鍵小細節！！！   　　舉例來說： 　　投資型保單到底幫你賺錢還是賠錢？ 　　要留心！它極有可能變成「地獄保單」！ 　　真要買投資型保單的話，作者建議你不妨這樣做──純保障壽險＋投資金融股   　　投資型保單有一個內扣的費用，保險成本（簡單的說就是保險公司用來支付理賠的費用）。它是直接由你的保單帳戶價值中扣除。因此你很難察覺這筆支出。如果你的保單帳戶價值，小於保險成本，那麼你就要開始繳危險保費，否則保單就會失效。   　　保險成本幾乎是隨年齡而成等比級數增加，例如男性60歲的保險成本是30歲的10.3倍，作者初步估算，如果你的投資保

單的投報率是3%的話，保單價在87歲時失效。如果投報率是0%，會在67歲失效。許多投資人沒有弄清楚，到時白忙一場。說它是地獄保單，也許有點誇張，但不是全無道理！作者在書中公開友人的1,000萬元投資型保單，10年共繳了783萬元保費，但是，保單卻依舊失效，保費全歸零！   　　2019年台灣的人均GDP 25,539美元，全球排行第33，但是，壽險滲透度卻是連續12年全球第一，台灣人平均以五分之一的薪水買保險，不可謂不多！但是據調查自認為已有足夠保險保障的受訪者僅占53.1%。   　　由上觀之，台灣人的保險觀，明顯出了問題。作者認為以下為台灣民眾買保險的最大迷思。   　　（1）買保險，保障

項目要愈多愈好。 　　沒有錯！但是每月保費可能太高而影響基本的生活品質。 　　（2）買保險，要保障兼投資，一舉兩得。 　　保障兼投資？絕對是保障成份減少（理賠時方恨少），投資也未必賺錢，有虧本金的風險。  　　（3）買保險，到期未理賠時，要領回保費。 　　如果是儲蓄壽險，到期尚可領回比總繳保費稍多的錢（不考慮通膨率），但是，如果附加一大堆的附約，或終身醫療險，則必然領不回總繳保費。 　　（4）繳費20年、保障終身最划算。 　　羊毛出在羊身上，保險公司只不過將保障至110歲的保費，要你在20年內付清而已。   　　此四項觀念並非完全錯誤，而是有時候正確；但就因為這四項多數人的買保險觀，保險公司才

會投大眾所好，設計許多高保費、低保障的①終身型、②還本型、③投資型、④類全委型及⑤附保證型等保險商品來賺客戶的錢。   　　其中終身型保單比較貴的可能原因之一是：「目前台灣人平均壽命是80.9歲（男77.7歲、女84.2歲），壽險業的第六回「經驗生命表」，是男81.11歲、女86.64歲（2021／7／1），但是，各保險公司的終身型保單卻依99歲、105歲或110歲年齡來計算保費」。所以，對相同保障而言，終身型壽險的保費，可能是10年期壽險的20倍以上。   　　作者是保險局外人，寫此書不是和保險公司有什麼過節，一開始純粹是因為小孫女出生後，媳婦要為她買一張0歲保單。「主約是20年繳的終身壽險

，加上7種附約，年繳保費23,932元」，引發他對保險的興趣。   　　『直覺上，覺得替「0歲嬰兒」買保險好像怪怪的，通膨效應無止境，等她到35、50歲時的保單價值剩多少？因涉及家人的權益，乃決定進一步研究保險商品，希望能了解「要保人究竟能由保單獲得怎樣的保障」』。   　　作者重視思考的邏輯。1985年在他35歲，因自感「學然後而知不足」，乃決定放棄11年的工作經驗，前往美國攻讀機械碩士。當時的系主任認為「工程師必須懂統計分析」，規定研究生須到數學系修統計學課程，他選了一門統計分析學（Statistical Analysis），上課第一天，教授列了一些參考書籍，其中一本迄今仍記憶猶新、受益無

窮的書是：《How to Lie with Statistics》（如何用統計學說謊）；這是一本出版於1954年的小冊書，全書僅約150頁，共有10個小單元，書中文圖並茂，列舉了許多玩弄統計數據的案例和利用統計學騙人的技巧。   　　作者2年的碩士學習生涯中，並未覺得該書有何用途，然而，回國重新就業後，卻逐漸啟發他的「常識邏輯思考」潛能，對於日後工作上的空調節能評估分析，有很大的幫助。因此，邏輯思考→比較分析→檢討改善，成為作者研究資訊／數據的三步曲，作者曾以此三步曲，寫過《拒當下流老人的退休理財計劃》等4本理財暢銷書，本書即是以常識邏輯思考，進行比較分析，探討（人身）保險商品之必要性與適用性

。   　　邏輯思考及常識貫穿全書的內容。作者一位40幾歲友人想買的保單如下，並問作者的看法。   　　這是○○人壽的「20年繳／終身意外險」，在16歲至50歲買此份「20年繳／終身意外險」的保費，同樣是17,390元／年。保費並無年齡上的差異，20年的總繳保費共347,800元；此份保單給付項目多，還有101歲祝壽金10萬元，看起來很吸引人。   　　作者告訴他，此是終身意外險，疾病死亡或疾病住院醫療非本保單之保障範圍，而且還得挑假日搭大眾運輸工具而意外身故，家人才能領得到800萬元的保險金，否則只好忍耐活到101歲領10萬元祝壽金，加減算一算，他就改買其他保單了。 姑且以常識邏輯來分析此份

保單：「住院2,000元／日，每次最高6萬元（※即住院30天×2,000元／日），需要住院174天（＝總繳保費347,800元÷2,000元／日），才能花完總繳保費，可能嗎？看看自己父母及周遭親朋長輩，有多少人因意外住院超過174天？    　　本書作者在分析台灣保險市場的怪現象之後，也提出了他的保險觀念。   　　保險三訣：救急不救窮、錢花刀口上、保大不保小！ 　　更具體而言： 　　以小於年薪5%金額，買500萬元保障險（10倍年薪）＋日額5,000元住院醫療險。 　　任何想要買保險，或是已經擁有保險的人們，都應當看這本書，以把錢花在刀口上。   本書特色   　　★保險業務員不會告訴你的

細節 　　保險公司開保險公司目的是賺錢，因此設計了許多巧門，來保障自己的利益。只是保險業務員在拉保險時不會告訴你這些。例如：   　　1.買（還本）終身壽險、投資型保單或類全委保單存在一項風險，就是提前解約的損失：銀行定期存款解約時，頂多是利息打7折、8折，不會損失本金，但是，保險若提前解約，多會損失本金。所以，保險商品的DM中，多有一句小字注意事項：「投保後提早解約，將可能不利於消費者」。有些人在需要買房、創業時，可能需要解約一些保險來應急，偏偏保險業務員會說服您不要解約，改以保單借款方式來處理，於是您的保費／利息會愈繳愈多。   　　2.「終身壽險」是相當高明的保單，壽險公司以100歲、1

10歲來規劃訂定保費。而多數人難免在壯年時，因資金需求而提前解約；此外，國人的平均壽命是81.3歲，壽險公司擺明吃定大多數的要保人撐不了那麼久，由此可知，（投資型）終身壽險是壽險公司的金雞母，保證獲利不吃虧。   　　3.別以為「繳費20年、保障終身」的保費永遠不變。保險公司不做虧本生意，照樣會調高保費；某繳費20年的「○○終身醫療險附約」，其合約條文中有「續期保費調整」條款：「本保險採平準保費，可調整費率。本附約依實際經驗損失率達到調整保費之標準時，經本公司簽證精算人員評估並於年終精算簽證報告意見書揭露後調整本附約之保險費率，每次調整後之新費率以不超過原費率的20%為限⋯⋯」。   　　保險

費分為平準型費率和自然型費率。理論上，自然型費率是隨年齡增長而增加，平準型費率是保險公司依年齡、通膨率等風險因素而精算出的費率，將20年的保險費平均分攤到每一年，所以，每一年的保費應維持不變。但是，仍會視狀況調整。   　　★保險相關知識一次說明 　　保險有許多專有名詞，如果沒有相當的了解，很難看懂保險契約的真義。如宣告利率及預定利率。   　　宣告利率及預定利率多會揭露在保單DM中，只不過宣告利率字體大，而預定利率字體小，可能要在注意事項或備註中仔細找找看。通常，當實際的宣告利率高於預定利率時，保戶可獲得增值回饋金／分紅金等；若實際的宣告利率低於預定利率時，就沒有增值／分紅回饋金，對保險公司

是利差損，此時，保單價值準備金只能以預定利率計息增值，所以，預定利率又被視為保單的保證最低利率。   　　★不只挖出問題，也提出明確的建議 　　作者並不否定保險商品的效用。只是要正確的運用。本書在最後兩章，提出明確的具體的建議。讓你把錢花在刀口上。

50歲存款500萬進入發燒排行的影片

以UTAUT模型探討全聯福利中心導入行動支付APP 對中年客群之購物意願及使用行為影響之研究

為了解決50歲存款500萬的問題，作者陳怡靜 這樣論述：

本研究以實體通路商觀點，運用整合性科技接受模式（UTAUT）為基底，以全聯福利中心（以下簡稱全聯）的行動支付App–PX Pay為例，輔以涉入程度為調節變數，探討全聯的目標客群在導入行動支付App後，對購物意願及使用行為的影響程度及因素，進而評估後續之效益和優化方向。本研究採用網路問卷調查法，共計回收530份，經篩選無效問卷後，將259份之有效問卷，選以SmartPLS 3.3.3與SPSS 21之分析軟體，輔佐進行結構化方程模式（SEM）、敘述性統計與迴歸分析方法檢定之剖析，實證後發覺：（1）「績效期望」、「易用預期」、「社會影響」皆能提升對消費者到全聯使用PX Pay的行為意向，而行為意

向亦對使用行為有顯著影響；（2）「幫助條件」對於「使用行為」未必能有無顯著的影響；（3）性別對三大構面與行為意向之間均無顯著調解效果；（4）年紀在「績效期望」、「易用預期」、「社會影響」與「行為意向」之間具有調解效果，其中以50歲以上之使用客群受知覺利害關係者影響程度，較30-39歲更為顯著；（5）使用經驗僅在「易用預期」上與「行為意向」之間具有顯著調節效果；（6）涉入程度對「社會影響」、「幫助條件」上亦對「行為意向」與「使用行為」之間具有顯著調節效果。

連賺37年的股票技術：日本股神相場師朗不學基本面也能脫貧致富的操盤法

為了解決50歲存款500萬的問題，作者相場師朗 這樣論述：

　　★ 日本股神的穩賺法則，從開戶小白到資深投資者都適用的不敗投資法 　　不靠基本面的精確致富術，保證漲的時候賺、跌的時候不會賠！   　　相場師朗這樣說：「股票就是技術，完全不需要懂經濟走向或公司業績。不管是基本面，籌碼面或是消息面，都不必再事後諸葛式的分析了。」 　　既然股價最終都會體現於走勢圖，為何不一開始就鑽研走勢圖呢？ 　　跟著現役職業操盤手看法則、勤練習，實現高精度的買與賣。   　　● 現學現用！操盤輕鬆學，看準買點與賣點不失手 　　看走勢圖，與其跟風買明牌股，不如自己看準下一支會漲的股票。 　　7種道具，預測股價變動，判斷下單與實現利益的最佳時機。 　　3個訊號，擬定下一波

的獲利策略。 　　69張線圖，看完就學得會的操盤術。 　　正確地不斷練習，越練習越能提高獲利精準度，一輩子都受用。   　　● 學會日本股神的心法技術，海外市場也適用！ 　　不管是股票、外匯還是期貨，只要能解讀出K線和移動平均線的動向和訊號， 　　透過正確的練習，新手也能「重現」和職業操盤家一樣的高報酬率。   　　●跟神級投資家相場師朗學買股，股市操盤懶人包一次看 　　【技術篇】解說下單或預測趨勢的基本知識，看準獲利好球帶 　　1. 難以判斷的局面就不要出手！ 　　2. 用5日線與20日線的「分歧」來看準賣點 　　3. 從「日子」來判斷高價圈、底部價位圈etc.   　　【實踐篇】相場式3大

交易法：散彈槍（初級者2-7天）、短期交易（中級者1-3週）、波段操作（高級者3-6個月） 　　1. 在PPP排列且趨勢穩定時靈活運用「17日法則」 　　2. 不太適合做波段操作的線圖實例 　　3. 上漲時就看準下次的下跌佈局空單的「逢高放空」etc.   　　【超值特輯】相場式買賣訊號 　　7道具：移動平均線/局面/關卡/前一個高點/前一個低點/9日法則/17日法則 　　3訊號：PPP（反PPP）/下半身（反下半身）/分歧（上升下跌趨勢）   　　因為親身實證，所以真的有效。 　　每月獲利至少8%，穩穩地賺到最多財富。   　　※譯者張婷婷不藏私推薦： 　　「開始翻譯股票類書籍後，因為查資料

而踏入股票的世界。在這類書籍中相場老師的書相對的淺白易懂，而且不厚。這次在翻譯的時候邊看線圖參考時偶然看到某檔銅板股剛進入老師所說的上升趨勢，抱著姑且一試的想法進場，然後按照老師「9日法則」賣在第9、10根K線，竟也小賺了一筆，非常開心。算是一個意外的收穫吧！」

台灣純網銀發展策略之研究

為了解決50歲存款500萬的問題，作者王甄汶 這樣論述：

因應全球金融數位轉型趨勢，台灣於2019年核發三張純網銀執照。以及受防疫新生活所影響，加速企業數位轉型之進程，目前已有兩家純網銀於2021年度開業。為了解其發展策略，筆者透過廣泛蒐集官方資料、產業動態、市場資訊等國內外相關文獻，進行歸納統整。再者，為釐清純網銀在台之利基，採用五力分析找出在台市場之定位與價值。於實務面上，為了解國內純網銀發展之方向，針對將來銀行、LINE Bank以及樂天銀行進行現況分析，探討股東背景、目標客群、生態圈等發展策略。此外，針對中、日、韓之指標性案例進行個案分析，盼能找出適合我國純網銀市場之經營策略。本研究發現差異化策略、經營小眾市場、擴展生態圈為國內發展純網銀之

關鍵，旨在競爭強度高的環境中，劃分市場定位、展現服務價值。