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銀行法金客戶管理系統－以A銀行為例

為了解決ino客服的問題，作者許雅如 這樣論述：

銀行的法人金融業務，所服務的對象是企業客戶，企業的需求與相關決策過程，與一般個人消費者差異甚大，且因銀行法金業務的資料數據，具有個體差異大、授信關係複雜、曝顯金額高等特性，必須藉由資訊科技的協助，才能有效整合內外部資料，透過業務流程自動化，累積以客戶為中心的客戶檔案，善用系統自動化通知及檢核功能的協助，業務單位可在遵法合規之下，管控客戶授信相關風險，掌握客戶需求，提高客戶貢獻，發揮事半功倍之效。故建置一個符合客戶關係管理內涵及使用者需求的「法金客戶管理系統」，對法金業務發展致關重要。資訊科技的日新月異，為客戶關係管理帶來嶄新的面貌，本研究主為探究銀行法人金融業務的客戶管理系統，在客戶關係管理

的理論與資訊科技結合之下，於實務面可展現的架構及功能，並以A銀行的法金客戶管理系統為研究個案，提出精進的建議。研究結果可作為A銀行法金客戶管理系統升級及同業建制或優化同類系統之參考。經本研究分析，銀行法金客戶管理系統應具備的功能如下：1.銀行法人金融授信業務流程自動化，包括客戶開發、徵信作業、授信報核、貸後管理及作業管理。2.提供以客戶為中心之跨系統整合資訊及功能。3.納入各類法金業務重要資訊及指標，如授信額度及額度動用率、信用評等、利差、活存比、各類產品資訊等。4.符合系統使用者的工作需求，以系統主要使用者－RM而言，包括客戶關係管理、客戶開發、授信業務流程、風險管理等工作大類，其中風險管理

，除授信風險外尚包括法遵風險及作業風險，善用表單設計、自動化作業、欄位及流程防呆功能，融入了各類風險控管機制。5.提供彙整管理資訊，如資產組合、客戶貢獻、預算達成狀況、客戶開發進度及客戶負面訊息等。