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為何買股有90％的人賠錢，卻只有10％的人賺上億？：遵守68條投資金律，讓你成為股市大贏家！

為了解決o配息的問題，作者塩見努 這樣論述：

股神巴菲特有一句名言：「絕對不要相信名嘴！」 但為何我們總是…… 別擔心，就讓日本第一名的資深財務規劃師， 傳授你68條投資金律，一小時就能成為贏家！ 　　測驗題：你是否有以下幾點特徵 　　‧認為自己哪天一定以投資賺大錢，但資產卻沒有增加…… 　　‧明明獲利的次數就比較多，但手上的錢卻一直減少…… 　　‧自信滿滿對股市很了解，不過其實卻沒看過多少書…… 　　‧已經做好充足準備，卻老是「時運不濟」？ 　　如果你有以上狀況，就請翻開本書吧！ 　　為何90％的投資人總是賠錢，卻只有10％的高手才能賺到上億呢？這是股海的真相，但投資人為了成為那10％的上億身價，總是前仆後繼地衝刺，結果總是變

成後面90％的投資人認賠退場，為何變成這樣呢？ 　　其實，幾乎所有的輸家都有非常多共通點，綜合起來，關鍵就是從未想過自己的「投資邏輯與方法」；相反地，全部的贏家卻深諳此道，總是能建立「屬於自己的投資核心」。因此，想要擠進這10％的贏者圈，你得…… 　　◎重建心理素質 　　‧你已經準備好，在投資戰場「受傷」嗎？ 　　‧高手守則是：「活下來」比每次都贏更重要。 　　‧股票令人很HIGH，但能靜下來的人才會贏。 　　‧學贏家主動停損，而不是因套牢而被迫停損。 　　◎學會投資技術 　　‧用「機械化投資法」，嚴格執行買賣紀律。 　　‧一張圖學會趨勢線、壓力、支撐、跳空下跌、橫盤整理。 　　‧短線交

易有４種，一般投資人最好不要玩。 　　‧基本面不是看數字，而是該思考背後玄機。 　　◎建立買賣紀律 　　‧建立自己的買賣邏輯，就不會被市場消息蠱惑。 　　‧要練到「自然反應」，別因為下跌而「情緒反應」。 　　‧善用「移動停利（損）法」，決定買賣點。 　　◎做好分散風險 　　‧投資組合須年年檢視，並且「再平衡」。 　　‧在投資組合中增加避險標的。 　　‧只用閒置資金投資，買賣務必做好紀錄。 　　◎搞懂投資工具 　　‧適合初學者的金融工具是：個股、ETF、基金、外匯。 　　‧投資基金乍看輕鬆，但你得注意５件事。 　　‧「定期定額投資法」並不適用每個人！ 　　最後，作者還提供他的３個投資準則

（勝率、盈虧比、期待值）， 　　以及３個避險方式，讓你在股海戰役裡，實實在在地存活著！ 本書特色 　　‧作者的實戰經驗及思想精華濃縮於一冊。 　　‧68條金律，讓你培養出贏家的性格。 　　‧圖解基本知識，簡單練好基本功。 　　‧教你製作自己的「金錢使用說明書」。 名人推薦 　　股票暢銷書作者 廖日昇 　　雪球股達人 溫國信 作者簡介 塩見努 　　日本兵庫縣明石市人，CFP一級財務規畫師。 　　 　　大學畢業後，曾在壽險公司、證券公司與投資相關專門出版社工作，之後自立門戶。在考取證照的學校及大學裡，擔任EP（財務規劃師）培育課程的講師；同時，也在蘆屋市開設保險顧問公司Solook

Design，協助消費者選擇保險。此外，他任職於藤棚投資顧問公司（董事長為向井俊晴），為散戶提供程式交易相關資訊。 　　Solook Design 　　solook-design.com/ 譯者簡介 賴惠鈴 　　因為不想每天在固定的時間，去固定的地方做固定的工作，所以開始當起只能自己跟自己對話的自由譯者。過去創作文字，現在翻譯別人創作的文字，希望某天能聰慧到有本事創作與翻譯並行不悖。 前　言  只有建立自己的投資方法，你才能從九成的失敗者中脫穎而出 Chapter 1　進場前得思考避免虧損，而不是想賺多少！ 你已經準備好，在投資戰場「受傷」嗎？ 為何散戶會追高殺

低？關鍵在「心理素質」 只要一次金融風暴，就能洗掉90％的投資人 高手守則是：「活下來」比每次都贏更重要 在股市中，只有10％的高手在獲利 多數的初學者是在賭博，結果…… 如何避開金融風暴？高手是這麼想的 你是會主動停損，還是被迫停損？ 當巴菲特都還在努力，你怎能心存僥倖 如何看懂理財書？要思考而不是照做 只想聽明牌？付錢進股友社通常下場是…… 聽到那個人用5萬賺上億時，你最好…… 股票令人很HIGH，但靜下來的人才會贏 Chapter 2  我的3個投資準則：勝率、盈虧比、期待值 基本面與技術面，差在哪裡？ 基本面不是看數字，而是該思考背後玄機 當你知道小道消息時，通常全世界都知道了 技術

指標是死的，怎麼活用才是關鍵 趨勢線怎麼看？壓力與支撐怎麼看？ 什麼是跳空下跌？什麼是橫盤整理？ 我的投資標準1：勝率 我的投資標準2：盈虧比 我的投資標準3：期待值 短線交易有4種，一般投資人最好不要玩 我用機械化投資法，嚴格執行買賣紀律 投機者的「大數法則」與贏家的「重複力量」 Chapter 3  贏家與輸家的距離，只有0.1公分 別把時間花在買賣上 退場時機該如何思考？ 投資如同做生意，成功關鍵在紀律 投資如同種葡萄，成功關鍵是時機 同一本投資書，高手看門道，但一般人看熱鬧 贏家講求長期獲利，輸家總是短視近利 贏家為目標訂策略，輸家著眼在昨天的輸贏 贏家練到「自然反應」，輸家總是「情

緒反應」 贏家心理素質高，輸家無法脫離人性 贏家孤獨、逆向思考，輸家群聚、一起恐慌 散戶習性：溫水煮青蛙法則 散戶情緒：大漲興奮、下跌恐懼 散戶操作：股價參考點不斷移動，造成大賠 散戶心態：因為希望自己沒錯，才無法正確判斷 贏家把錢看成是錢，輸家把錢看成花費 贏家重「停損」，輸家「等反彈」 贏家學會「怎麼輸」，輸家在意「輸多少」 贏家「分批買進」，輸家「越攤越平」 贏家善用「移動停利（損）法」，輸家急著「落袋為安」 贏家重視資產累積，輸家總是等待奇蹟 贏家控制風險，輸家充滿驚險 贏家等待出手時機，輸家盲目不斷搶進 贏家培養獨門技巧，輸家只想找別人靠 贏家面對市場很「老實」，輸家面對市場卻「自以

為是」 Chapter 4  你做好分散風險嗎？因為投資是「一輩子」的事 投資其實是「一輩子」的事 製作你自己的「金錢使用說明書」 利用小額投資，試煉自己的「買賣邏輯」 只用閒置資金投資，買賣務必做好紀錄 投資組合須年年檢視，並且「再平衡」 練久了，投資風格會自然形成不須強求 避險1：在投資組合中增加避險標的 避險2：空頭時，要有「放空」的勇氣 避險3：狡兔三窟，善用分散策略 搞懂每種金融商品，作為自己的投資筆記 找出適合自己的金融商品，並樹立自己的投資風格 金融商品越簡單，風險就越單純 投資基金的5個注意事項 會配息的基金，其實很複雜 定期定額雖簡單，能否持續是關鍵 沒有投資計畫，不如先定

期定額儲蓄 別用投資股票的方式，規劃自己的退休金 當你是為了拿股東贈品而買時，就得…… 最後練習這8個問題，你就可以進場了！ 後記  從模仿開始吧！只要穩紮穩打，總會找到屬於自己的成功配方 附錄  投資大師的名言集錦 前言 只有建立自己的投資方法，你才能從九成的失敗者中脫穎而出 　　感謝各位從多如繁星的投資書裡拿起這本書。 　　我是關西地區的財務規畫師，為一般大眾提供資產規畫及保險提供的諮詢服務。此外，也在補習班、大學、金融機構及一般公司行號，擔任財務規劃師培訓課程的講師。 　　我在講座中負責的科目，並不是金融資產的運用，反而大部分都與保險有關。我從以前就對投資股票感興趣，也曾經在

證券公司的營業部任職；現在則在神戶市的投資顧問公司，提供諮詢服務給一般散戶。不過，即使收到與金融有關的演講邀約，我也很少接受。 　　在培訓課程中，可以學到的各種投資商品基本原理及風險等，是財務規畫師不可或缺的基礎知識。然而在這裡所學的，不會直接有助於改變自身的資產結構。所以，如果想要累積資產，不能只是空有知識及理論，而是最好腳踏實地地學習，培養屬於自己的投資風格。 　　因此，本書最大的主旨，是告訴讀者如何培養出屬於自己的投資風格。後半部則會從個人的人生觀及生涯規畫出發，說明如何建立自己的投資風格，並進一步成長茁壯。 　　要找到屬於自己的投資核心技術，最有效的方法是由成功者直接指導，培養出

「個人的核心投資法」。 　　只不過，成功者若不願意私下指導，也不要覺得那是只能祕傳的手法，因為讓投資人成功的手法絕不會只有一種。事實上投資手法琳瑯滿目，千變萬化。舉例來說，光是買與賣的間隔，就從數秒到數年各有不同。再者，就算使用相同的手法，結果也會因為投資人的喜好及性格，而產生巨大的差異。 　　然而，在投資思考邏輯與方法上，不只大部分成功者之間，幾乎所有的失敗者之間也都有非常多共通點。所以投資這件事，如果不先了解成功者及失敗者的投資思考與態度，通常最後都會導致虧損。 　　正因為成功者深諳此道，才會要初階投資人透過實際經驗，理解「投資思考邏輯與方法」，建立「屬於自己的核心投資法」。 　　

只可惜，成功者占所有投資人的一O％都不到，而且大多數都不會揚言自己是因為投資成功的（理由會在本文中加以說明）。 　　那麼要如何學會成功者的思考邏輯與方法呢？我能給的答案非常平凡無奇：多看書。 　　在本書前半部，我整理了自己過去看過的各式各樣的書，以及從累積的經驗中摸索出來的心得。這是我在經歷過無數次的投資失敗與挫折後，身體力行累積下來的記錄。請各位在開始投資以前，務必先了解這一點。 　　本書是為了接下來打算開始投資，以及在投資上感到迷惘、煩惱的人而寫的。身為財務規劃師，我有許多與一般投資人討論的經驗，因此深知投資人需要的是不厭其煩的指導。 　　所以或許各位會覺得，這本書好像不斷重複大同

小異的話題、說教意味濃厚；但裡頭充滿著我想把截至目前為止，親身感受到的東西與大家分享的心意，希望各位能夠理解。 　　倘若本書能協助投資人避開「早知道就能避免」的失敗，建立專屬於自己的投資風格，挑戰更上一層樓的投資、過更幸福的人生，那麼這就是身為作者的我，最至高無上的幸福了。 Chapter1進場前得思考避免虧損，而不是想賺多少！金律01你已經準備好，在投資戰場「受傷」嗎？明明眼前馬路的紅綠燈亮的是紅燈，卻不看左右來車就強行通過的話，很容易被車子撞到。或許各位會覺得「這豈不是廢話嗎？」然而，實際上就連馬路如虎口，以及紅綠燈或汽車，在這種最基本的常識都不知道的情況下，就一腳踏進投資的世界，結

果被市場玩弄於股掌之間的人，多如過江之鯽。為了培養「最基本的常識」，光看書是不夠的，還必須有自己實際嘗試、累積經驗及學習知識的「練習期間」。就好比不是看了腦外科名醫寫的書，就能馬上動腦瘤手術那樣。投資就是這麼高難度的世界。然而，光是一股腦兒地累積經驗也毫無意義，倘若不做任何準備，只是茫然地在陌生的森林裡不斷徘徊遊走，固然能學會要怎麼走，但是在投資的世界裡可沒有這麼好混。要是漫無目的地走下去，不知不覺就會被迫卸下全身的武裝，或是受到牛或熊之類的猛獸襲擊。但明明只要有點常識就能避開，許多人卻因此失去了寶貴的金錢。有人則因為自己不會投資，而支付大筆金額給投資顧問、電子報發行商、告知買賣點的公司、天才

投資客等「老師」們代為操盤。但這個世界，即使身經百戰的老師，也未必知道該如何是好，而且不見得所有的老師都既優秀且誠實。為了在投資領域生存，也為了培養適合自己、且不會被老師敲竹槓的眼光，必須先有「在市場上跌倒會受重傷」這種程度的常識。愈是初階的投資人，愈傾向於選擇只看一眼就知道答案的書。然而就我所知，就算模仿書裡的答案，也很難攻無不克、戰無不勝。因為投資沒有輕鬆百戰百勝的方法，最後還是得靠自己殺出一條血路。必須經過一段練習期間，培養投資能力，腳踏實地從頭開始學習。理財書就是為此而提供解決方法，這也可以說是投資的常識之一。本章將為各位介紹，幾個容易出現在初學者身上的「錯誤常識」，與學習投資必備的「

常識」。金律02為何散戶會追高殺低？關鍵在「心理素質」為了在投資上長期獲勝，必須靠自己的力量建立投資的「心法」、「操作策略」及「資金管理」，這可以用「心」、「體」、「技」來表現。我將以上三點合稱為「腦內投資組合」，是投資最重要的，只要缺少其中一點，就無法成為最後的贏家（圖表1-1）。至於所謂的投資組合，是指藉由彼此互補，而得以在穩定性與獲利之間取得平衡的配置方式（詳見第4章介紹）。

o配息進入發燒排行的影片

台灣金融業股利宣告與公司治理對價量之影響

為了解決o配息的問題，作者曹維容 這樣論述：

目前傳統金融機構定期儲蓄存款之年利率，僅約1%左右。在利息甚少的情況下，投資人會選擇股票市場進行投資，並選擇股利殖利率高的公司，如金融類股，以增加收入。當股市發生危機時，因金融股屬於特許行業，需受到政府機構高度嚴格監管，其發生違約或偏離政策的機率較低，投資人也會比較信賴金融類股的股票。此外，金融股長期穩定配息，每年投資人不僅可以獲領股息，在時間的複利效果下，所創造的價值就更大。因此，本研究以台灣金融業為研究對象，採用事件研究法，探討在現金股利發放之宣告日，是否會使股價產生異常報酬及異常成交量周轉率。實證結果顯示，現金股利發放之宣告日，有正向顯著的累積異常報酬與累積異常成交量周轉率。金融業股利

之發放，投資人是抱持正向看法，且對股東財富影響為正向效果。此結果說明在台灣股市交易上，無論是報酬或成交量，投資人對於金融股是抱持看漲及看多的趨勢，其擁有流動性高及穩定性的優勢。存股族長期持有並增加持股數，相較傳統金融機構之定存而言，能為他們賺取更多的報酬。

第一次領薪水就該懂的理財方法2：儲蓄、買房、股票、基金一本搞定!

為了解決o配息的問題，作者山崎元 這樣論述：

買房與租屋，怎樣算出哪個划算？ 購車或投保，必須先搞懂哪些事？ 申購月配息型基金不聰明，邊背債邊投資不穩當，為什麼？ 更多讓小錢變大錢、顛覆舊思維的理財方法，盡在本書！ 　　人不理財，財不理你！理財方式五花八門，不管是自己操作，還是交由理專打理，有人賺得好幾桶金，有人卻弄得負債累累，基本差異就在於金錢觀。 　　你的金錢觀能否使你致富？請想想以下的問題： 　　１. 領到年終，不先還利息3%的房貸，而是投資報酬率4%的金融商品。 　　２. 一買股票價格就跌一半，認為不輕易脫手，加碼攤平才是上策。 　　３. 覺得結婚成家後開支會增加，獨居生活反而合乎經濟效益。 　　如果答案是「YE

S」，強烈推薦閱讀本書！ 　　投資顧問山崎元教授透過9堂課，讓你第一次領薪水，就懂得如何儲蓄、買房、買賣股票與基金等，從此不再為錢苦惱，一輩子都有錢！ 　　第1、2課 保持收支平衡，是理財的前提 　　•利用複利的神奇力量 　　領到薪水，扣除固定金額去儲蓄，透過複利的力量，小錢會越滾越大。 　　•用現金支付開銷 　　每家信用卡公司都會推出誘人的紅利方案，看似划算，但如果你沒有記帳習慣，難免看到帳單鉅額大吃驚。相對地，現金支付能實際感受金錢的花用，不但可避免刷爆，還能自我提醒。 　　“嚴格來看，投資僅是理財的一個環節而已，但我們卻將它放在第一順位，而忽略真正的主體─理財。”──知名投資專家

股魚 　　第3課 銀行、券商的話術不可盡信 　　•別輕易聽信推銷 　　有些理專看似獨立，其實隸屬某家公司，他們清楚你的金錢流向，積極推銷商品，只是為了佣金回扣，從你身上賺到錢才是最大目的。 　　•利用網路進行交易 　　購買金融商品之前，建議你閱讀資料、瀏覽網路做研究，而非任憑營業員介紹，在半推半就之下買到不適合的商品。 　　“坊間大半的財務規劃師都不具備必須要有的金融知識，他們寫的書常常有明顯的錯誤，我認為有些錯誤根本是故意使然。 ”──知名財經作家 王志鈞 　　第4課 確實計算獲利率，認清賺賠真相 　　•獲利率是以單利或複利計算？ 　　投資可以避免財富因通膨而縮水，但相同金額是

以單利還是複利增添獲利，結果將天差地別。本書揭露了某些金融機構「將獲利率灌水」的招數，以及「換算年利率」等曖昧說詞，幫助你跳脫利率的陷阱。 　　•清償貸款是第一優先 　　複利能讓儲蓄從小錢變大錢，在貸款上也會使小債變大債。切記避免邊背債、邊投資，即使投資報酬率再高，先償還貸款才能真正降低風險。 　　“寧願餓肚子去睡覺，也不要在債務中醒來。”──著名政治家、科學家 班傑明 富蘭克林 　　第5課　買房、買車或投保，真有必要嗎？ 　　•用「現金流量貼現」衡量房屋價值 　　購屋買到的不是新屋的價值，而是數年後還清房貸的中古屋。用物件的未來期待價格，衡量現在的價格，就知道買房、租屋哪個最划算。

　　•保險就是「損失」的投資　 　　本書告訴你5個條件，幫你判斷是否應該投保。非必要又不懂的保險不要碰，尤其是儲蓄型保險，因為效率低又昂貴。 　　“我們都企圖以價格而非時間，來衡量商品的價值。”──股神 華倫 巴菲特 　　第6課 投資債券與外匯，重視風險角度 　　•設定停損範圍 　　投資10萬，一年後可能變成8或12萬，甚至更多或更少，這其中報酬的差距就是風險。衡量自己可以承受多大損失，並在範圍內進行投資理財。 　　•外匯是一場零和遊戲 　　什麼是外匯保證金交易？這是一個槓桿效果大，相對的也是風險高的金融遊戲，因此千萬別以為它的風險比股票小，而疏於風險控管。 　　“要獲取投資利潤，

就要承擔投資風險。”──基金教父 約翰 博格 　　第7、8課 投資股票與基金，千萬別搞得太複雜。 　　•不執著買進股票的價格 　　抓住「賣出時機」比「買進時機」還困難，因此，只要當持股理由消失，與其持續「加碼攤平」，等待股價回升，不如趁早出脫以穩定投資組合。 　　•月配息型基金沒有賺較多 　　相較於一年支付一次分配金的基金，月配息型基金每月固定配息看似賺較多；但其實不然，你反而必須繳納更多税金，損失更多。 　　“以閒錢買股，才能跌不心驚。每年買賣≦2次，才不會受股價變動影響而頻繁進出。”──知名存股專家 股素人 　　第9課 運用「經濟時鐘」，調整理財模式 　　•掌握景氣和金融政策，

搭上理財順風車 　　泡沫經濟時期不適合投資？景氣一恢復，物價就上漲，讓人感覺錢變薄？作者獨創的「山崎式經濟時鐘」指點你，在什麼時機、用什麼方法理財，能讓資產穩健倍增。 　　“行情總在絕望中誕生，在半信半疑中成長，在憧憬中成熟，在充滿希望中毀滅。”──全球投資先驅 約翰 坦伯頓 本書特色 　　•9堂課，教你掌握理財投資的所有重點。 　　•報酬率和風險是否合理，用實際案例算給你看。 　　•獨創的經濟時鐘圖，幫你明辨政策與狀況，抓住賺錢趨勢。 好評推薦～ 　　知名投資達人  股魚 　　知名存股專家  股素人 　　知名財經作家  王志鈞

後疫情高通貨膨脹時代台灣投資人-投資行為差異

為了解決o配息的問題，作者邱元佑 這樣論述：

在2008年金融風暴過後，全世界的央行就採取大量的貨幣寬鬆政策，讓全球經濟不至於又發生1933年經濟的大恐慌狀態，而寬鬆貨幣政策不會面對斷崖般經濟修正情形，但它最大的問題就類似病人病危，使用葉克膜來維持生命，但並沒有確實的改變它的健康情形。而且就在美國尚未停止貨幣寬鬆政策，並沒有恢復經濟本體自力更生流程時，卻在2019年於大陸武漢出現嚴重特殊傳染性肺炎疫情，是由嚴重急性呼吸道症候群冠狀病毒2型(SARS-CoV-2)導致的嚴重特殊傳染性肺炎(COVID-19)，於2020年2月份散播至全世界，破壞了全世界央行所佈下的「局」，致使貨幣寬鬆的規模比以往更勝，以聞所未聞「直升機式的大撒幣」範疇，

導致全球房市、股市及匯市和經濟脫鉤，全球經濟實質尚並未健全，各大國家的負債比重仍不斷飆升。使的原先預期將大幅度調整的經濟市場屢創新高，造成全世界各國評級主流機構(Moody's、S&P Global、Fitch Ratings、IHS Markit等)紛紛下修該年度經濟成長率，造成世界金融市場強大的震動，因各國疫情影響，觀光業、餐飲業、策展業、休閒娛樂產業、零售業(百貨公司、布疋及服飾品、其他綜合商品、家庭器具及燃料)…等，都受到嚴重的影響，各國央行開始透過降息、降準、購債等方式對市場狂撒錢，造成投資市場資金氾濫，進而導致通膨隱憂。 身處於後疫情的時空背景，全世界各國因為寬鬆貨幣政

策，引起資金大氾濫，透過壓低利率至於零的救市政策，雖然企圖刺激投資消費，但最主要的成效卻造成鼓勵槓桿操作與信用投機，投資人透過easy money操作更加投機的方式，進入股市、債市、房市等，賺了更多錢，而資金缺乏的人卻陷入失業的惡性循環中，導致富者更加富有、貧者更貧困的極不公平處境，型成緊繃的階級，也讓QE(寬鬆貨幣政策)泡沫底下潛藏的缺陷。面對這波人類史上少見的災難，投資人是應該擔心會發生資產泡沫化，以持有現金為主？還是要搶搭資金行情列車，投入市場？投資人投資偏好成為本研究所要探討的問題。 因為美國貨幣政策走比較急，匯率成為一個重要考量的點，訪談後統整狀態如下:- 屬性：保守型

的趨向防禦(保險類)、積極型的趨於平衡(會加入配息、降低波動大的比例)、定存族感受到通膨的威脅但又知道市場風險大因此考慮配息型。- 方式：定期定額/平衡型/不再單一加碼成主流、更有耐心地投資期限拉得更長。- 緊急備用金幾乎沒什麼變動，甚至會動用一些進入定期定額，但仍有的會拉高因應通膨。