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另外網站109 年下半年度資本適足性與風險管理相關資訊應揭露事項也說明：資本比率 及資本適足率時，係自自有資本扣除者，請說明該子公司主要營業活 ... 第二類資本扣除不足數而自其他第一類資本扣除金額. 42. A20. 低於扣除門檻金額之其他重大 ...

國立政治大學 法律學系 劉連煜所指導 郭逸婷的 從資本適足率論銀行風險監理兼論其業務經營 （2021），提出保險業自有資本與風險資本比率不得低於20關鍵因素是什麼，來自於風險管理、自有資本、巴塞爾資本協定、資本適足率、金融集團。

而第二篇論文東吳大學 財務工程與精算數學系 洪明欽所指導 王雅昭的 信用風險管理機制之探討-以壽險公司為例 （2011），提出因為有 風險胃納、信用風險、違約機率、違約損失率、信用曝險金額的重點而找出了 保險業自有資本與風險資本比率不得低於20的解答。

最後網站美國、日本及我國立即糾正措施相關規定之 ... - 國家發展委員會則補充：議，惟近幾年來國際學者專家仍認為應將美國聯邦存款保險公 ... 6 銀行自有資本與風險性資產之比率，不得低於百分之八；必要時，主管機關. 得參照國際標準，提高比率。

接下來讓我們看這些論文和書籍都說些什麼吧：

除了保險業自有資本與風險資本比率不得低於20，大家也想知道這些：

從資本適足率論銀行風險監理兼論其業務經營

為了解決保險業自有資本與風險資本比率不得低於20的問題，作者郭逸婷 這樣論述：

銀行因為在公司治理上的特殊性與其擔任資金中介的角色，故在經濟金融體系上具有舉足輕重的地位，因此若銀行經營不善，將衝擊整體金融市場之穩定。為了防止銀行的經營風險，銀行須以其自有資本做為緩衝機制，因此各國監理機關將注意力放在銀行自有資本之充實，以茲承擔風險性資產而產生資本適足率該量化監理。我國配合BCBS公布的Basel I至Basel IV修正我國銀行相關監理法規，目前我國的法定最低資本要求分別為：普通股權益比率不得低於7%、第一類資本比率不得低於8.5%、資本適足率不得低於10.5%。且我國設定之資本適足率標準乃本研究中最高，其原因係我國已將BaselIII之留存緩衝資本所規定之2.5%，計

入最低資本要求。此乃便於計算的立法模式。另外，隨著金融科技的發展，為滿足客戶一站式消費需求，各國銀行以跨業經營的方式擴展其業務範圍。然而，金融機構跨業經營下產生的金融集團有其特有風險，其中就防止資本重複計算上，金融集團聯合論壇、美國與歐盟的方法與我國金融控股公司法有些許不同。在透過合併報表已可處理原先設計出金融集團資本適足率以防止資本的雙重與多重利用之狀況下，本文建議應如同美國針對銀行業的監理，對於各種金融控股公司以合併報表計算該行業的集團合併資本適足率。最後，我國銀行業者把符合資本適足率的重心放在提高其自有資本而非降低風險性資產，因此在大銀行現金增資較小型銀行容易的情況下，似可見未來我國銀行

業大者恆大、小者合併的趨勢。再加上金管會對銀行業高度管制的監理，逐漸造成金融活動往監理較少的非銀行移動，乃我國主管機關需要關注的議題。

信用風險管理機制之探討-以壽險公司為例

為了解決保險業自有資本與風險資本比率不得低於20的問題，作者王雅昭 這樣論述：

受到全球金融市場波動加劇，國內壽險業者面臨更複雜、更險峻經營環境，從2007 年爆發的次貸危機，不僅導致歐美金融市場的流動性危機，到了2008 年，美國貝爾斯登 (Bear Stearns)、二房 (房利美FNMA和房地美FHLMC)、雷曼兄弟 (Lehman Brothers)等機構的信用危機事件，對國內大部分保險公司而言，不同於銀行以放款主要業務，國內壽險業者以尋求穩定，且收益較高之債券進行長期投資為目標，且在壽險業紛紛將資金運用方向移往投資報酬率較高之國外金融商品情況下，衡量、量化信用風險及信用風險管理機制的建置更顯重要。 保險業之自有資本與風險資本之比率(RBC)不得低於200

%是目前監理機關要求保險公司必須針對其所承擔之風險應計提最低資本的主要工具，本研究依據其計算公式進一步推導壽險公司的風險胃納及信用風險容忍度，並藉由定期檢視交易對手、發行者及投資部位之信用狀況與曝險金額，檢視個案壽險公司導入控管機制後之結果及成效。 檢視個案壽險公司於導入信用風險管理機制，歸納檢討結果及建議如下：(1)透過風險因子間相關性之估計與考量將使資本配置及資金運用更有效率；(2)透過隨時觀察主要市場(美國投資等級及歐洲投資等級) CDS指數及時了解市場信用狀況之變化；(3)自行建構投資組合之CDS指數，以強化信用風險管理機制之即時性；(4)配合壓力測試之模擬，及早因應於壓力事件發

生時之損益情形，降低對公司造成之衝擊；(5)逐步建置利率、作業、保險等各風險之風控機制，建構一套完整之資本計畫，為公司、保戶創造雙贏的局面。

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