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買對保險了嗎?：保險局外人幫你挖出埋在保單的地雷!把錢花在刀口上，讓你買對保險真正保障未來而 不浪費一分血汗錢!

為了解決工程師 節稅的問題，作者何宗岳（股素人） 這樣論述：

保單中藏了多少地雷，你知道嗎？ 直揭業務員絕不會告訴你的關鍵小細節！！！   　　舉例來說： 　　投資型保單到底幫你賺錢還是賠錢？ 　　要留心！它極有可能變成「地獄保單」！ 　　真要買投資型保單的話，作者建議你不妨這樣做──純保障壽險＋投資金融股   　　投資型保單有一個內扣的費用，保險成本（簡單的說就是保險公司用來支付理賠的費用）。它是直接由你的保單帳戶價值中扣除。因此你很難察覺這筆支出。如果你的保單帳戶價值，小於保險成本，那麼你就要開始繳危險保費，否則保單就會失效。   　　保險成本幾乎是隨年齡而成等比級數增加，例如男性60歲的保險成本是30歲的10.3倍，作者初步估算，如果你的投資保

單的投報率是3%的話，保單價在87歲時失效。如果投報率是0%，會在67歲失效。許多投資人沒有弄清楚，到時白忙一場。說它是地獄保單，也許有點誇張，但不是全無道理！作者在書中公開友人的1,000萬元投資型保單，10年共繳了783萬元保費，但是，保單卻依舊失效，保費全歸零！   　　2019年台灣的人均GDP 25,539美元，全球排行第33，但是，壽險滲透度卻是連續12年全球第一，台灣人平均以五分之一的薪水買保險，不可謂不多！但是據調查自認為已有足夠保險保障的受訪者僅占53.1%。   　　由上觀之，台灣人的保險觀，明顯出了問題。作者認為以下為台灣民眾買保險的最大迷思。   　　（1）買保險，保障

項目要愈多愈好。 　　沒有錯！但是每月保費可能太高而影響基本的生活品質。 　　（2）買保險，要保障兼投資，一舉兩得。 　　保障兼投資？絕對是保障成份減少（理賠時方恨少），投資也未必賺錢，有虧本金的風險。  　　（3）買保險，到期未理賠時，要領回保費。 　　如果是儲蓄壽險，到期尚可領回比總繳保費稍多的錢（不考慮通膨率），但是，如果附加一大堆的附約，或終身醫療險，則必然領不回總繳保費。 　　（4）繳費20年、保障終身最划算。 　　羊毛出在羊身上，保險公司只不過將保障至110歲的保費，要你在20年內付清而已。   　　此四項觀念並非完全錯誤，而是有時候正確；但就因為這四項多數人的買保險觀，保險公司才

會投大眾所好，設計許多高保費、低保障的①終身型、②還本型、③投資型、④類全委型及⑤附保證型等保險商品來賺客戶的錢。   　　其中終身型保單比較貴的可能原因之一是：「目前台灣人平均壽命是80.9歲（男77.7歲、女84.2歲），壽險業的第六回「經驗生命表」，是男81.11歲、女86.64歲（2021／7／1），但是，各保險公司的終身型保單卻依99歲、105歲或110歲年齡來計算保費」。所以，對相同保障而言，終身型壽險的保費，可能是10年期壽險的20倍以上。   　　作者是保險局外人，寫此書不是和保險公司有什麼過節，一開始純粹是因為小孫女出生後，媳婦要為她買一張0歲保單。「主約是20年繳的終身壽險

，加上7種附約，年繳保費23,932元」，引發他對保險的興趣。   　　『直覺上，覺得替「0歲嬰兒」買保險好像怪怪的，通膨效應無止境，等她到35、50歲時的保單價值剩多少？因涉及家人的權益，乃決定進一步研究保險商品，希望能了解「要保人究竟能由保單獲得怎樣的保障」』。   　　作者重視思考的邏輯。1985年在他35歲，因自感「學然後而知不足」，乃決定放棄11年的工作經驗，前往美國攻讀機械碩士。當時的系主任認為「工程師必須懂統計分析」，規定研究生須到數學系修統計學課程，他選了一門統計分析學（Statistical Analysis），上課第一天，教授列了一些參考書籍，其中一本迄今仍記憶猶新、受益無

窮的書是：《How to Lie with Statistics》（如何用統計學說謊）；這是一本出版於1954年的小冊書，全書僅約150頁，共有10個小單元，書中文圖並茂，列舉了許多玩弄統計數據的案例和利用統計學騙人的技巧。   　　作者2年的碩士學習生涯中，並未覺得該書有何用途，然而，回國重新就業後，卻逐漸啟發他的「常識邏輯思考」潛能，對於日後工作上的空調節能評估分析，有很大的幫助。因此，邏輯思考→比較分析→檢討改善，成為作者研究資訊／數據的三步曲，作者曾以此三步曲，寫過《拒當下流老人的退休理財計劃》等4本理財暢銷書，本書即是以常識邏輯思考，進行比較分析，探討（人身）保險商品之必要性與適用性

。   　　邏輯思考及常識貫穿全書的內容。作者一位40幾歲友人想買的保單如下，並問作者的看法。   　　這是○○人壽的「20年繳／終身意外險」，在16歲至50歲買此份「20年繳／終身意外險」的保費，同樣是17,390元／年。保費並無年齡上的差異，20年的總繳保費共347,800元；此份保單給付項目多，還有101歲祝壽金10萬元，看起來很吸引人。   　　作者告訴他，此是終身意外險，疾病死亡或疾病住院醫療非本保單之保障範圍，而且還得挑假日搭大眾運輸工具而意外身故，家人才能領得到800萬元的保險金，否則只好忍耐活到101歲領10萬元祝壽金，加減算一算，他就改買其他保單了。 姑且以常識邏輯來分析此份

保單：「住院2,000元／日，每次最高6萬元（※即住院30天×2,000元／日），需要住院174天（＝總繳保費347,800元÷2,000元／日），才能花完總繳保費，可能嗎？看看自己父母及周遭親朋長輩，有多少人因意外住院超過174天？    　　本書作者在分析台灣保險市場的怪現象之後，也提出了他的保險觀念。   　　保險三訣：救急不救窮、錢花刀口上、保大不保小！ 　　更具體而言： 　　以小於年薪5%金額，買500萬元保障險（10倍年薪）＋日額5,000元住院醫療險。 　　任何想要買保險，或是已經擁有保險的人們，都應當看這本書，以把錢花在刀口上。   本書特色   　　★保險業務員不會告訴你的

細節 　　保險公司開保險公司目的是賺錢，因此設計了許多巧門，來保障自己的利益。只是保險業務員在拉保險時不會告訴你這些。例如：   　　1.買（還本）終身壽險、投資型保單或類全委保單存在一項風險，就是提前解約的損失：銀行定期存款解約時，頂多是利息打7折、8折，不會損失本金，但是，保險若提前解約，多會損失本金。所以，保險商品的DM中，多有一句小字注意事項：「投保後提早解約，將可能不利於消費者」。有些人在需要買房、創業時，可能需要解約一些保險來應急，偏偏保險業務員會說服您不要解約，改以保單借款方式來處理，於是您的保費／利息會愈繳愈多。   　　2.「終身壽險」是相當高明的保單，壽險公司以100歲、1

10歲來規劃訂定保費。而多數人難免在壯年時，因資金需求而提前解約；此外，國人的平均壽命是81.3歲，壽險公司擺明吃定大多數的要保人撐不了那麼久，由此可知，（投資型）終身壽險是壽險公司的金雞母，保證獲利不吃虧。   　　3.別以為「繳費20年、保障終身」的保費永遠不變。保險公司不做虧本生意，照樣會調高保費；某繳費20年的「○○終身醫療險附約」，其合約條文中有「續期保費調整」條款：「本保險採平準保費，可調整費率。本附約依實際經驗損失率達到調整保費之標準時，經本公司簽證精算人員評估並於年終精算簽證報告意見書揭露後調整本附約之保險費率，每次調整後之新費率以不超過原費率的20%為限⋯⋯」。   　　保險

費分為平準型費率和自然型費率。理論上，自然型費率是隨年齡增長而增加，平準型費率是保險公司依年齡、通膨率等風險因素而精算出的費率，將20年的保險費平均分攤到每一年，所以，每一年的保費應維持不變。但是，仍會視狀況調整。   　　★保險相關知識一次說明 　　保險有許多專有名詞，如果沒有相當的了解，很難看懂保險契約的真義。如宣告利率及預定利率。   　　宣告利率及預定利率多會揭露在保單DM中，只不過宣告利率字體大，而預定利率字體小，可能要在注意事項或備註中仔細找找看。通常，當實際的宣告利率高於預定利率時，保戶可獲得增值回饋金／分紅金等；若實際的宣告利率低於預定利率時，就沒有增值／分紅回饋金，對保險公司

是利差損，此時，保單價值準備金只能以預定利率計息增值，所以，預定利率又被視為保單的保證最低利率。   　　★不只挖出問題，也提出明確的建議 　　作者並不否定保險商品的效用。只是要正確的運用。本書在最後兩章，提出明確的具體的建議。讓你把錢花在刀口上。

工程師 節稅進入發燒排行的影片

建築師執業法律關係研究-兼論其與建築師公會之關係

為了解決工程師 節稅的問題，作者陸金雄 這樣論述：

公會，在東方源自於同一地緣、職業的互助組織，在西方源自於中世紀的工匠組織，在社會上形成一定的影響力，促進經濟繁榮，職業精進。建築師做為行業的領頭者，組成的公會，自然具有舉足輕重的地位。在演進過程中，公會逐漸成為國家機器的一部份，被賦予法律上的職能，所有的行為皆與法律有關，建築師公會卻鮮有研究與討論其職能。建築師公會既與政府行政組織相對應，自然有中央與地方之分，地方建築師公會為建築師實際執業的組織與社會緊密相扣，為相關法律規範對人或對事應用之所，全國公會為政策、研究、發展綜觀之所。在實際運作上，地方公會無橫向整合，反而形成執業的障礙，在垂直關係上，建築師權益維護、行業發展研究上，探討全國建築公

會的功能。一方面以世界各國建築師公會或協會的組成與設立宗旨與本國建築師公會做一對照，另一方面以建築師的國際組織；國際建築師協會UIA、亞洲建築師協會ARCASIA、及亞太建築師計畫APEC Program對建築師的教育、實習、養成及執業標準做一比較。建築師在執行業務的過程中與委託人是夥伴關係，建築師作品能揚名立萬，委託人佔有重要地位，但大部分建築師卻不知道，這委託關係是可以隨時終止的。在審查及勘驗階段，主管建築機關主宰建築師的命脈，而這些審查及勘驗依據的法令規定卻從未探討是否合理。建築師與專業技師的整合攸關建築物的成敗，在專業分工下，建築師是否須承擔連帶責任。建築物在營建過程中，好的營造廠讓建

築師高枕無憂，品質差的營造廠讓建築師提心吊膽。專任工程人員如能落實施工責任，建築物的品質管制成效應能立即提升。建築師公會與主管建築機關關係密切，常受機關委託代為執行公權力，彼此有行政委託關係，輪派建築師執行時有公務員責任，與人民產生糾紛時有承擔訴訟能力。建築師公會與主管建築機關的管轄關係是配合政策推動還是下級執行機關，在氯離子、輻射鋼筋檢測及無違章建築簽證上，建築師公會面對主管機關的要求只能全盤接受。建築師公會或建築師受法院委託鑑定及估價承擔建築專業團體的社會責任。建築師與建築師公會有相互依存關係，建築師為建築師公會創造收益，建築師公會為建築師提供良好的執業環境，單一會籍、全國執業。建築師在執

業上仍有諸多困難有待建築師公會協助克服，如業務酬金、工程造價、跨區執業、稅務、紀律、懲戒。建築師公會善盡社會責任，面對建築師執業的困境及天災、人禍時，如何改善執業環境。原以為建築師公會運作單純，深究後，複雜的法律關係存在於不同的參與角色間，如何釐清彼此的法律關係，維護建築師權益為本文最大目的。

秒懂台積電財報並向其學習每年向政府要回 200億的稅

為了解決工程師 節稅的問題，作者魏錫原 這樣論述：

　　跨能、跨界、跨域一次解決四個痛點： 　　1.不懂思維工具？（簡單學會四象限思維工具） 　　2.不懂財報分析？ 　　3.更不懂台積電能不能再投資？ 　　4.不懂如何退稅？ 　　一本書解決四大問題，市面上少見的書。 　　第一、先解決思維問題，很多問題可以用四維工具解決，本書以大家耳熟能詳的「管理時間」當路引，帶領您進入四維象限思維的奧妙。 　　第二、三言兩語卻能淺顯易懂，一本連工程師都可以看得懂的財報，真是太難能可貴了！ 　　第三、本書竟然可以用一家咖啡店解釋台積電，還說一家咖啡店不輸台積電？不輸是什麼？輸給台積電又是什麼？看完本書就都白明了！ 　　第四、一年可以退稅200億元，

其實這是法規實施前可預測的，看懂財報不就是要有預測能力嗎？中小企業老闆、會計主管與及事務所從業人員看本書，向台積電學習輕鬆如何從政府要回繳出去的稅！十五大案例及十二大疑難雜症問題一手掌握抵退稅要領。

基於 LineBot 創新稅務服務 以臺南市為例

為了解決工程師 節稅的問題，作者林美月 這樣論述：

在疫情的衝擊之下，民 眾為了減少染疫的風險，「零接觸」成為了社會主流。隨著科 技的蓬勃發展，將 生 活數位化是此時社會轉型的主要目標，不管是無現金交易還是線上服 務，都是其中的 一大 重點。 而 「稅務微服務 Line Bot」在這趨勢中也凸顯其重要性，此 Line Bot不受稅捐稽徵機關上班時間的限制，無論在世界何處，隨時隨地皆能得到快速且便利的服務。其服務包含輸入關鍵字諮詢稅務相關問題及線上申請 各類表單如課稅明細、繳納證明與線上查調財產所得。 本論文建構的稅務微服務問答機器人，以 QnA Maker 設計對話流程，並選擇在台灣 用戶高 達 2100 萬⼈的通訊軟體 Lin

e ，作為服務的平台，讓使 用 者以最熟悉便捷的方式提 出問題。 首先，知識庫（KB）之建立，資料來 自 蒐集日常生活中實用的稅務常識、節 稅案例或申辦程序以及 民 眾的常見問題整理成 EXCEL 檔，接著進行 整理後匯入 QnA Maker 設計對話流程， QnA Maker 能透過自然語言處理技術NLP去擷取對話中關鍵字句及語意分析，即時給予使 用 者回復。隨著機器學習Machine Learning ）的技術越趨成熟，已有許多雲端平台開放 自身的自然語言處理服務給大眾使用，再加上即時通訊軟體 LINE ，開發者 而有 便利的開發媒介。本論文中， 整合了服務型智慧型政府 2 .0 推動計畫

（ 1 10 年 至 1 14 年 ）之一「定期查繳稅及電子傳送服務」、「數位服務個人化平臺」及全國首創之「南市個人戶籍地租稅優惠查詢」等系統於 Line Bot 這些 系統透過 「行動 自然人憑證 Taiwan Fido」之 服務 確認身份， 其僅需利用生物特徵辨識登入， 而 不需插卡便能輕鬆申辦 政府服務的特性，也是數位化轉型的推手。 最後，本論文將回收的問卷進行整理，使用統計軟體spss20.0 來進行資料分析。資料分析方法包括敘述性統計分析 與 信度分析，在 169 份線上問卷調查中，民眾所填問卷中的「認知便利性」之樣本總平均數為 4.25 ，「認知有用性」之樣本總平均數為 4.

28 ，「認知易用性」之樣本總平均數為 4. 05 ，「使用態度」之樣本總平均數為 4. 15 ，「使用意圖」之樣本總平均數為 4. 12 ，顯示使用者的「認知便利性」、「認知有用性」、「認知易用性」、「使用態度」、「使用意圖」問卷結果皆介於「同意」與「非常同意」之間，由此可得知，民眾對南市稅務微 服務 Line Bot 的「便利性」、「有用性」、「易用性」、「使用態度」、「使用意圖」等因素，性」、「易用性」、「使用態度」、「使用意圖」等因素，皆具有正面的評價， 至於信度分析之Cronbach s α均為 0. 8 以上， 大於 0.8 其可信度為很可信顯示本研究問卷量表之信度良好，具有高度的

內部一致性 。