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最強保險搭配法則：只要活用「社會保險及商業保險」，就能花小錢聰明打造CP值最高的 超級保單

為了解決新制退休金計算公式的問題，作者吳家揚 這樣論述：

　　．假設A小姐在離職後一個月發現懷孕3個月，她可以申請勞保給付嗎？ 　　．假設B先生在9月11日上班，但因為提供資料不齊，9月12日上午資料補齊後公司才郵寄勞保局，卻不幸在9月12日下午3點發生意外導致失能，他是否可以申請勞保給付？ 　　．你知道勞工保險和國民年金保險有哪些保險給付嗎？ 　　．你知道非因公生病住院４天以上，有無勞保給付？ 　　如果你對現行社會保險沒有清楚的概念，就會非常非常容易把錢花在不該花的地方，而那筆錢你原來是可以用在投資上、或是提升生活品質。 　　人吃五穀雜糧，總是會有倒楣事發生，因此需要買保險，以轉嫁風險。風險的轉嫁不是無價，但是要如何把費用降到最低，免得因為

「保險」而產生財務「風險」？ 　　一個最基礎的概念，就是商業保險要與社會保險妥善的搭配，用商業保險補社會保險的不足。很可惜，多數人上班多年，還是不太清楚自己的社會保險有哪些。反正出了事，去會問公司人事就好了。 　　在這樣的情況下，談什麼商業保險和社會保險的搭配呢？ 　　我國社會保險超強，提供以下左列的給付，不足之處則用相對應的商業保險（右列）來補足： 　　死亡給付              →人壽保險、投資型人壽保險 　　老年給付              →年金保險、投資型年金保險 　　失能給付、健保        →長期看護險、特定傷病險 　　生育和傷病給付 、健保 →醫療險，重大疾

病險、特定傷病險 　　重點是以社會保險為基礎，補不足之處。如果你擔心遇到重大的意外，「人沒有死」，但是失去工作能力，怕因此而拖累家人，所以你想買長期看護險、特定傷病險來消除風險，那你應知道在勞保的保險期間內，因故（不必是因公）「終身無工作能力」，你可以申請失能年金給付，日後死亡時，則得由其符合資格的遺屬選擇請領遺屬年金。 　　如果你確知你失能年金的給付金額是多少，不足之處，就用商業保險補足。這樣才可以把資金用在刀口上，更健全你的人生保障。如作者建議：「我認為的『最少』保障原則：癌症險住院日額1萬元，重大疾病100萬元，失能扶助險每月理賠4萬元。保障不夠的人，應逐漸將安全網買足。」 　　「

最基本的商業保險防護網為壽險主約附加意外險、意外醫療、實支實付、住院日額、癌症，有錢再逐漸加強到完整保障，才能享受高品質的醫療和退休後生活。如果體況或年紀已經無法買商業醫療險，只好多存一些錢來因應。」 　　把錢花在刀口上！投保商業保險為的是補足社會保險之不足，不要白白浪費一分錢。本書不但是收入有限的上班族必備，也是每位認真繳稅的國人保障自己權益必須知道的保險之道！ 本書特色   　　     　　◆提供保險要訣，讓你少付多領 　　例如，如果你在職場生涯中，曾短期兼差，可能可以增加百萬以上的老年給付。以以下例子說明： 　　志明50年次，在甲公司專職工作40年，65歲請領勞保老年給付。近10

年工資都是36,000元，勞保投保薪資為36,300元，健保投保金額36,300元。先不考慮勞（就）健保費用的調整。 　　A：志明每月甲公司勞保負擔=36300×11.5%×20%=835元；健保負擔=36300×5.17%×0.3=563元。勞健保40年總負擔=（835+563）×12×40=671040元。如果志明領年金而非一次金，勞保年資40年，65歲退休開始請領，到85歲身故。 　　勞保B式=36300×40×1.55%=22506元（擇優給付）。 　　假設志明也同時在乙公司部分工時兼職5年，工資4,000元。勞保投保薪資為11,100元，健保投保金額24,000元。志明每月乙公

司勞保負擔=11100×11.5%×20%=255元；不需重複繳交健保費。勞健保5年總負擔=（255+0）×12×5=15318元。乙公司的型態可能是大賣場、清潔工、速食店、便利商店、保全等等行業。 　 　　兼職後的勞保投保薪資為上限45,800元（36300+11100>45800）。 　　勞保B式=45800×40×1.55%=28396元（擇優給付）。 　　有兼差的新制勞保老年給付每月多5,890元（=28396-22506），20年多領1,413,600元（=5890×12×20）。5年只要多繳15,318元，就可以達到多領1,399,620（=1413600-13980）元的

效果。 　　◆圖文對照，快速掌握重點 　　許多抽象的事物，用敍述的方式讀者不易理解，本書用大量的圖例，讓你輕易了解複雜的觀念，內心不再糾結。 　　◆大量案例，化抽象為具體 　　抽象的文字說明，有時讓人難以理解，但是一個實際的案例，就說明了一切。本書用大量的案例說明，讓你由新手變專家。如： 　　志明45年次，在53歲就離開職場，當年國保開辦不久，自然就被納入國保。57歲國保期間因意外死亡，國保年資有4年，同時還有勞保年資20年，退保前最後10年的月投保薪資都為43,900元，遺有1子滿26歲。57歲的志明申請勞保老年減給年金，才領幾個月就身故。志明身故後，兒子可以申請什麼給付？ 　　勞保

退保當下，53歲的志明還不具請領勞保「一次請領老年給付」資格。57歲時，志明可以領取勞保老年年金減給給付=43900×20×1.55%×（1-3×4%）=11976元（以公式B擇優領取）到身故。 　　志明屬於勞保斷保族，除非後來再重新加入勞保，否則勞保權益就會中斷。若請領勞保年金其間死亡，遺屬只能依規定請領遺屬年金，不得改請領差額。因遺屬不符資格，所以也無法請領遺屬年金。 　　◆參考資料、主管機關詳列 　　法規不時變動，你要如何跟上？本書詳列各內容主管機關的相關網址，讓你必要時可以查到最新的規範及案例。 重磅推薦 　　中華電視公司總經理 莊豐嘉 　　中央廣播電台新聞部經理 沈聰榮 　　

國立政治大學教育系教授 秦夢群 　　中鋼公司智財與檢測技術處專家室工程師 黃延真 　　磐安智慧財產教育基金會董事長 劉江彬

軍公教退休金制度之憲法爭議研析

為了解決新制退休金計算公式的問題，作者李玉君,孫迺翊,劉靜怡,張桐銳,李惠宗,林昱梅,林炫秋,柯格鐘,陳信安 這樣論述：

　　本書收錄國內憲法、社會法及行政法學者針對軍、公、教年金改革三法相關規定之合憲性進行學理探討，並就108年公布之司法院釋字第781、782及783號有關年金改革之解釋進行評析。

從制度世代論述海關人事制度之變遷

為了解決新制退休金計算公式的問題，作者陳瑞芬 這樣論述：

制度是社會中的遊戲規則，是人為制定之限制，用以規範人類的互動。無論在政治上、經濟上或社會上，制度是人類交換的誘因。制度變遷型塑了社會隨著時間演化的方式，因此，制度變遷係瞭解歷史演變的關鍵所在。海關人事制度係一般行政機關少有之特種人事制度，自1854年實施新制海關迄今165年，時空背景歷清朝與民國、跨中國大陸與臺灣，歷史悠久，並自成一體系，其制度多不是中國土生土長，而是在西方基礎上，結合中國實際需求建立而來。本研究以觀察、次級資料分析與政策敘事等研究方法，從政策世代與政策類型理論視框出發，剖析海關英人文官、資職分立、官職分立三人事制度世代，試圖瞭解海關人事制度之變遷過程。結果發現，人事制度變遷

與注意力轉變至先前最長期疏忽之問題有關，當一個新的人事制度世代誕生，所有政策領域與此人事制度世代價值有趨同現象，因為發展一個適當的人事制度可用之工具總是不足，所以必須抉擇，就會有所疏忽。而當支配人事制度行動者發現現行人事制度的一項急迫問題，無法僅經由修正現行人事制度予以解決時，人事制度變遷便為之啟動，其變遷所反應注意力之改變係先前人事制度中明顯的疏忽。人事制度忽視的面向愈久，對此面向注意的壓力就愈大，因此，增加了在新人事制度處理的可能性。另外，海關人事制度並非多為制度賡續類型，制度維持反為大宗。長期處於制度維持型態，容易忽視制度外在系絡與制度過程中相關行動者角色之改變，強調的制度目標未隨之調整

、未正視所衍生之問題，並選擇妥適制度工具，跨世代之制度疏忽便於焉而起，制度須變遷的壓力自為增加。而制度變遷類型亦會影響制度疏忽，人事制度維持類型愈多，人事制度疏忽便愈嚴重，進而造成制度變遷世代的來臨。人事制度變遷之規模愈大，其變遷檢測指標，諸如組織調整、法規訂修、人事安排與媒體報導等，亦會出現明顯變化，且人事安排指標最具關鍵。英人文官人事制度世代，是一個殖民卻有制度世代，注重短期結果與政治導向；資職分立人事制度世代，關務自主卻無法制，聚焦於長期結果與行政導向；而官職分立人事制度世代，海關法制化，卻無誘因，仍重視長期結果與行政導向，惟民主參與已是時代所趨。下一世代，因為效率的缺乏將邁向制度世代之

循環，成為關注之焦點，而未來在世代中如何兼顧兩者，亦考驗主政者的領導智慧。從制度類型亦啟發我們，變遷應與創新同步，惰性將造成制度滅亡，人員老化會影響變遷，而制度維持並非代表穩定。本研究提出七項建議（CUSTOMS）：（一）面對時代變革，領導者須積極（constructive）（二）檢討人事條例，改變中央集權（untangle）（三）發掘制度價值，人事治理關鍵（staffing）（四）制度可行評估，妥適轉換工具（tooling）（五） 運用審議精神，增加制度正當（open）（六）誠心彼此合作，信任化解障礙（mutual）（七）區分核心業務，策略運用薪給（strategic）。