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買對保險了嗎?：保險局外人幫你挖出埋在保單的地雷!把錢花在刀口上，讓你買對保險真正保障未來而 不浪費一分血汗錢!

為了解決勞保醫療給付的問題，作者何宗岳（股素人） 這樣論述：

保單中藏了多少地雷，你知道嗎？ 直揭業務員絕不會告訴你的關鍵小細節！！！   　　舉例來說： 　　投資型保單到底幫你賺錢還是賠錢？ 　　要留心！它極有可能變成「地獄保單」！ 　　真要買投資型保單的話，作者建議你不妨這樣做──純保障壽險＋投資金融股   　　投資型保單有一個內扣的費用，保險成本（簡單的說就是保險公司用來支付理賠的費用）。它是直接由你的保單帳戶價值中扣除。因此你很難察覺這筆支出。如果你的保單帳戶價值，小於保險成本，那麼你就要開始繳危險保費，否則保單就會失效。   　　保險成本幾乎是隨年齡而成等比級數增加，例如男性60歲的保險成本是30歲的10.3倍，作者初步估算，如果你的投資保

單的投報率是3%的話，保單價在87歲時失效。如果投報率是0%，會在67歲失效。許多投資人沒有弄清楚，到時白忙一場。說它是地獄保單，也許有點誇張，但不是全無道理！作者在書中公開友人的1,000萬元投資型保單，10年共繳了783萬元保費，但是，保單卻依舊失效，保費全歸零！   　　2019年台灣的人均GDP 25,539美元，全球排行第33，但是，壽險滲透度卻是連續12年全球第一，台灣人平均以五分之一的薪水買保險，不可謂不多！但是據調查自認為已有足夠保險保障的受訪者僅占53.1%。   　　由上觀之，台灣人的保險觀，明顯出了問題。作者認為以下為台灣民眾買保險的最大迷思。   　　（1）買保險，保障

項目要愈多愈好。 　　沒有錯！但是每月保費可能太高而影響基本的生活品質。 　　（2）買保險，要保障兼投資，一舉兩得。 　　保障兼投資？絕對是保障成份減少（理賠時方恨少），投資也未必賺錢，有虧本金的風險。  　　（3）買保險，到期未理賠時，要領回保費。 　　如果是儲蓄壽險，到期尚可領回比總繳保費稍多的錢（不考慮通膨率），但是，如果附加一大堆的附約，或終身醫療險，則必然領不回總繳保費。 　　（4）繳費20年、保障終身最划算。 　　羊毛出在羊身上，保險公司只不過將保障至110歲的保費，要你在20年內付清而已。   　　此四項觀念並非完全錯誤，而是有時候正確；但就因為這四項多數人的買保險觀，保險公司才

會投大眾所好，設計許多高保費、低保障的①終身型、②還本型、③投資型、④類全委型及⑤附保證型等保險商品來賺客戶的錢。   　　其中終身型保單比較貴的可能原因之一是：「目前台灣人平均壽命是80.9歲（男77.7歲、女84.2歲），壽險業的第六回「經驗生命表」，是男81.11歲、女86.64歲（2021／7／1），但是，各保險公司的終身型保單卻依99歲、105歲或110歲年齡來計算保費」。所以，對相同保障而言，終身型壽險的保費，可能是10年期壽險的20倍以上。   　　作者是保險局外人，寫此書不是和保險公司有什麼過節，一開始純粹是因為小孫女出生後，媳婦要為她買一張0歲保單。「主約是20年繳的終身壽險

，加上7種附約，年繳保費23,932元」，引發他對保險的興趣。   　　『直覺上，覺得替「0歲嬰兒」買保險好像怪怪的，通膨效應無止境，等她到35、50歲時的保單價值剩多少？因涉及家人的權益，乃決定進一步研究保險商品，希望能了解「要保人究竟能由保單獲得怎樣的保障」』。   　　作者重視思考的邏輯。1985年在他35歲，因自感「學然後而知不足」，乃決定放棄11年的工作經驗，前往美國攻讀機械碩士。當時的系主任認為「工程師必須懂統計分析」，規定研究生須到數學系修統計學課程，他選了一門統計分析學（Statistical Analysis），上課第一天，教授列了一些參考書籍，其中一本迄今仍記憶猶新、受益無

窮的書是：《How to Lie with Statistics》（如何用統計學說謊）；這是一本出版於1954年的小冊書，全書僅約150頁，共有10個小單元，書中文圖並茂，列舉了許多玩弄統計數據的案例和利用統計學騙人的技巧。   　　作者2年的碩士學習生涯中，並未覺得該書有何用途，然而，回國重新就業後，卻逐漸啟發他的「常識邏輯思考」潛能，對於日後工作上的空調節能評估分析，有很大的幫助。因此，邏輯思考→比較分析→檢討改善，成為作者研究資訊／數據的三步曲，作者曾以此三步曲，寫過《拒當下流老人的退休理財計劃》等4本理財暢銷書，本書即是以常識邏輯思考，進行比較分析，探討（人身）保險商品之必要性與適用性

。   　　邏輯思考及常識貫穿全書的內容。作者一位40幾歲友人想買的保單如下，並問作者的看法。   　　這是○○人壽的「20年繳／終身意外險」，在16歲至50歲買此份「20年繳／終身意外險」的保費，同樣是17,390元／年。保費並無年齡上的差異，20年的總繳保費共347,800元；此份保單給付項目多，還有101歲祝壽金10萬元，看起來很吸引人。   　　作者告訴他，此是終身意外險，疾病死亡或疾病住院醫療非本保單之保障範圍，而且還得挑假日搭大眾運輸工具而意外身故，家人才能領得到800萬元的保險金，否則只好忍耐活到101歲領10萬元祝壽金，加減算一算，他就改買其他保單了。 姑且以常識邏輯來分析此份

保單：「住院2,000元／日，每次最高6萬元（※即住院30天×2,000元／日），需要住院174天（＝總繳保費347,800元÷2,000元／日），才能花完總繳保費，可能嗎？看看自己父母及周遭親朋長輩，有多少人因意外住院超過174天？    　　本書作者在分析台灣保險市場的怪現象之後，也提出了他的保險觀念。   　　保險三訣：救急不救窮、錢花刀口上、保大不保小！ 　　更具體而言： 　　以小於年薪5%金額，買500萬元保障險（10倍年薪）＋日額5,000元住院醫療險。 　　任何想要買保險，或是已經擁有保險的人們，都應當看這本書，以把錢花在刀口上。   本書特色   　　★保險業務員不會告訴你的

細節 　　保險公司開保險公司目的是賺錢，因此設計了許多巧門，來保障自己的利益。只是保險業務員在拉保險時不會告訴你這些。例如：   　　1.買（還本）終身壽險、投資型保單或類全委保單存在一項風險，就是提前解約的損失：銀行定期存款解約時，頂多是利息打7折、8折，不會損失本金，但是，保險若提前解約，多會損失本金。所以，保險商品的DM中，多有一句小字注意事項：「投保後提早解約，將可能不利於消費者」。有些人在需要買房、創業時，可能需要解約一些保險來應急，偏偏保險業務員會說服您不要解約，改以保單借款方式來處理，於是您的保費／利息會愈繳愈多。   　　2.「終身壽險」是相當高明的保單，壽險公司以100歲、1

10歲來規劃訂定保費。而多數人難免在壯年時，因資金需求而提前解約；此外，國人的平均壽命是81.3歲，壽險公司擺明吃定大多數的要保人撐不了那麼久，由此可知，（投資型）終身壽險是壽險公司的金雞母，保證獲利不吃虧。   　　3.別以為「繳費20年、保障終身」的保費永遠不變。保險公司不做虧本生意，照樣會調高保費；某繳費20年的「○○終身醫療險附約」，其合約條文中有「續期保費調整」條款：「本保險採平準保費，可調整費率。本附約依實際經驗損失率達到調整保費之標準時，經本公司簽證精算人員評估並於年終精算簽證報告意見書揭露後調整本附約之保險費率，每次調整後之新費率以不超過原費率的20%為限⋯⋯」。   　　保險

費分為平準型費率和自然型費率。理論上，自然型費率是隨年齡增長而增加，平準型費率是保險公司依年齡、通膨率等風險因素而精算出的費率，將20年的保險費平均分攤到每一年，所以，每一年的保費應維持不變。但是，仍會視狀況調整。   　　★保險相關知識一次說明 　　保險有許多專有名詞，如果沒有相當的了解，很難看懂保險契約的真義。如宣告利率及預定利率。   　　宣告利率及預定利率多會揭露在保單DM中，只不過宣告利率字體大，而預定利率字體小，可能要在注意事項或備註中仔細找找看。通常，當實際的宣告利率高於預定利率時，保戶可獲得增值回饋金／分紅金等；若實際的宣告利率低於預定利率時，就沒有增值／分紅回饋金，對保險公司

是利差損，此時，保單價值準備金只能以預定利率計息增值，所以，預定利率又被視為保單的保證最低利率。   　　★不只挖出問題，也提出明確的建議 　　作者並不否定保險商品的效用。只是要正確的運用。本書在最後兩章，提出明確的具體的建議。讓你把錢花在刀口上。

勞保醫療給付進入發燒排行的影片

台灣中醫醫療利用之研究：醫療資源、人口地理社經因子及健康行為之影響

為了解決勞保醫療給付的問題，作者施純全 這樣論述：

背景與目的：中醫醫療是華人醫療保健的主要方式之一。台灣中醫自納入全民健保並實施門診總額支付制度後，中醫醫療在衛生政策及健保支付制度上，已成為醫界與學界關心的議題。但台灣中醫醫療利用狀況及其相關因素的探討，仍是衛生政策中較缺乏實證資料與政策應用的研究主題。本研究在探討台灣中醫醫療利用之情形，並評估醫療資源、人口地理社經因子及健康行為等因素之影響。方法：本研究利用國民健康訪問調查問卷、全民健保資料庫及兩者串檔資料，取得醫療資源、人口地理社經因子及健康行為等變項資料。我們以卡方檢定、t檢定、羅吉斯迴歸及負二項迴歸等方法，分析台灣中醫醫療利用及其影響因素。另外，我們也評估中醫門診總額支付制度實施前後

，醫療競爭度的改變對中醫門診醫療利用之影響。結果：台灣中醫短期(月)醫療利用率為10.4%，性別、年齡、教育程度、婚姻狀態、自覺健康狀況及有無運動習慣等與中醫醫療利用狀況有關。長期(年)醫療利用率為26.6%，影響有無使用中醫醫療利用因子包括性別、年齡、教育程度、職業、平均家庭月收入、是否為原住民、宗教、婚姻狀態、有無使用民俗療法、有無定期健康檢查、有無不健康生活行為、自覺健康狀況、居住地中醫師密度及都市化程度等。在性別差異的分析中，扣除男性與女性的特有疾病後，女性的中醫醫療利用率及就醫次數仍顯著高於男性。不論男性或女性，教育程度、婚姻狀態、有無使用民俗療法、有無定期健康檢查與居住地中醫師密度

皆會影響其是否使用中醫門診醫療服務。台灣18歲以上成人32.5%有複向就醫的情形，性別、年齡、教育程度、職業、家庭收入、有無使用民俗療法、居住地中醫師密度及都市化程度等為是否複向就醫的相關因子。本研究發現中醫總額支付制度實施前(1997-1999年)，其市場競爭度愈高，民眾的中醫門診就醫費用及就醫次數也愈高；而總額實施後(2000-2005年)，相較於低競爭度地區，高競爭度及中等競爭度之中醫門診就醫費用已顯著降低。結論：醫療資源、民眾的人口地理社經因子及健康行為與台灣中醫門診醫療利用狀況有關，且民眾普遍存在複向就醫行為。此外，中醫醫療市場競爭程度對於醫療服務利用之影響，因中醫門診總額支付制度的

實施而有所抑制。

就是這本勞社法體系+解題書(2版)

為了解決勞保醫療給付的問題，作者游正曄 這樣論述：

　　為什麼要買這本？作者告訴你 　　•完善體系建構、臨場例題演練一次搞定，貫徹一本書主義，就是這麼簡單！ 　　•輔以圖表及表格方式說明，輕易理解深奧法律概念與複雜法令內容！ 　　•從實務見解及時事議題出發，補充學理上說明，問題意識與論述內容夠接地氣不走鐘！  

全球化下台灣引進「類HMO」的論述之分析

為了解決勞保醫療給付的問題，作者侯喜慧 這樣論述：

　　新自由主義主導的全球化自1980年代始席捲全球，影響的範圍從政治、經濟、文化，甚至在健康照護體系也不例外，台灣也在全球化之中，然而在公衞醫療體系以全球化的架構分析的研究卻是非常缺乏，從Howard Waitzkin對拉丁美洲引進「類HMO」的研究可知，1980年代拉丁美洲在財政危機、國際金融組織借貸壓力、以及跨國公司的積極廣告下快速的引進「類HMO」，並造成其健康上的不平等拉大，健康照護更加市場化的問題。反觀台灣自1980年代始便已出現企圖引進「類HMO」的行動及論述至今尚未引進「類HMO」，但是有關這段醞釀期的研究卻是付之闕如。本研究的目的，即是希望透過對這段醞釀期之論述分析，以了解「

類HMO」被企圖引進台灣之歷程、支持與反對的理由，以及與全球化的關聯，以提供衛生政策決策者一個參考的方向，並嘗試與Howard Waitzkin所做的拉丁美洲的研究進行對話。　　本研究採取論述分析的方法，根據台灣有關企圖引進「類HMO」的行動及論述進行分析。研究結果發現，台灣企圖引進之歷程的三個階段皆可見政府官員、業者以及學者三者間對於「類HMO」所產生不同的「拉力」以及「推力」。另外，由論述分析的結果可知，「類HMO」支持者是企圖引進「類HMO」之「市場競爭機制」以達到「節制醫療費用」與「提升效率與品質」的目的。而反對者反對引進「類HMO」則是因為「醫療費用不降反升」與「降低醫療品質」兩個理

由，其中業者特別擔心引進「類HMO」對生存執業空間及執業品質的威脅。另外，研究發現支持者與反對者會根據不同的立場在相同的議題上會出現不同甚至對立的詮釋與看法。　　再就「類HMO」的論述與全球化的關係而言，「類HMO」支持者企圖引進「類HMO」的現象同於當今新自由主義全球化下普遍存在的意識形態。再者，支持者對於「自由競爭市場」的追求更是與新自由主義全球化背後的思想基礎相一致。進一步初探相對於拉丁美洲台灣尚未引進「類HMO」的主要原因為，國家強力介入且具有高度民眾滿意度之全民健保的實施，以及沒有國際金融組織的借貸壓力，因此即使相關的論述已有20年，台灣仍未引進「類HMO」。最後，關於「反類HMO」

者」與「反全球化者」的關係，本研究則發現兩者在組成的對象以及動機上都呈現非常多元的現象。　　基於上述對全球化及「類HMO」所可能造成的負面社會結果之理解，台灣應更加堅守全民健保這項具有社會互助精神的保險制度，反對「類HMO」引進台灣，以及反對具有新自由主義全球化精神的「制度」及「觀念」以各種形式進入台灣的健康保險體系。這個研究只是個開端，建議將來在公衛醫療體系有更多以全球化架構分析的研究，以幫助我們如何思考及面對全球化。