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另外網站穩健型投資組合也說明：風險等級: RR1~RR4(註). 註：為投資組合之加權平均風險收益等級範圍。 ... 穩健型投資組合. 成立以來 ... 重不高於15%，股票型基金投資部位比重. 30%~50%。

朝陽科技大學 財務金融系碩士班 劉定焜所指導 余佩娟的 投資人風險偏好程度及投資報酬率決定因素探討-國內某銀行之個案研究 （2009），提出穩健型rr4關鍵因素是什麼，來自於風險偏好、財富管理、海外共同基金、Ordered Probit模型。

而第二篇論文朝陽科技大學 財務金融系碩士班 劉定焜所指導 許阿華的 投資人風險偏好類型決定因素及理論與實際差異探討-國內某銀行之實證研究 （2008），提出因為有 共同基金、行為屬性、風險偏好、財富管理、ordered probit迴歸分析的重點而找出了 穩健型rr4的解答。

最後網站兆豐國際投信客戶投資適性調查表自101年2月10起正式實施則補充：「客戶投資適性調查表」將依據您所提供的資訊，歸納風險屬性為「保守型、穩健成長型、積極型」。 ... 積極, 可申購所有風險等級（RR1、RR2、RR3、RR4、RR5）之基金.

接下來讓我們看這些論文和書籍都說些什麼吧：

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投資人風險偏好程度及投資報酬率決定因素探討-國內某銀行之個案研究

為了解決穩健型rr4的問題，作者余佩娟 這樣論述：

國內投資人投資境外基金總資產規模自2007年為2.10兆元達到最高峰，2008年經過金融海嘯的衝擊，國內投資境外基金資產縮減至1兆，最近依據投信投顧公會的最新統計至2009年10月已提升至1.9兆。由此可知，國內投資人較偏好海外共同基金的理財方式。在面對國內投資境外基金的投資規模，主管機關要求銀行設計財富管理客戶開戶問卷，並制定完整的KYC (Know-Your-Customer) 流程，實際了解客戶之投資屬性及風險承受度，實施客戶投資能力評估，建立商品適合度政策。目的在使理財人員依據客戶之風險承受度，提供客戶適當的商品，以免不當的銷售行為。但每位投資人的需求以及目標皆不相同，針對KYC的內

容制訂，是否能測試出投資人的風險偏好，是否能完全反應出每位投資人的投資屬性是值得探討的。 本研究針對三部分：首先針對投資人之基本統計分析變數與風險屬性進行探討，其次，探討投資人之風險屬性與實際投資海外基金報酬率之決定因素，最後，探討投資人風險屬性與實際投資海外基金之風險屬性是否一致予以探討。針對國內特定金融機構，對客戶實地進行風險問卷檢測，依投資人風險承受度將投資人行為屬性分為三種群體，分別為保守型客戶、穩健型客戶與積極型客戶；並利用投資人的各項變數資料，包括年齡、性別、收入、投資經驗、子女數、投資比重與風險承受度等樣本資料，藉由運用Ordered Probit迴歸模式及OLS (Ord

inary Least Squares) 普通最小平方法迴歸模式，進行相關實證分析。 實證結果發現：就為影響投資人風險偏好決定因素，具有顯著水準的變數為有具投資經驗、年收入及承擔一點損失風險等變數，其中具有投資經驗呈顯著正相關。其次就為影響投資人風險承受度決定因素分析，其中性別與年收入等變數呈現顯著負相關。因此，可以得知收入這項變數使投資者風險偏好屬於保守型及風險承受度較低；且男性投資人較女性投資人風險承受度高；及投資人具有投資經驗者，能承受的風險是屬於積極型的投資人。再者因為經歷過金融風暴的影響，因此無法藉由OLS迴歸得知其決定之因素。 依據投資人之風險屬性與實際投資商品之風險屬

性分析，保守型之投資人發現保守型之投資人實際投資商品風險等級RR2-RR3及RR4-RR5風險等理財商品佔60%及40%，明顯與其投資屬性不同。其次穩健型的投資人投資商品等級RR2-RR3及RR4-RR5風險等商品佔26%及74%，投資人投資RR4-RR5風險等級的比例極高，明顯與其投資屬性不符合。另積極型之投資人其投資商品風險等級RR4-RR5之比例為95%，其符合投資人之風險屬性。

投資人風險偏好類型決定因素及理論與實際差異探討-國內某銀行之實證研究

為了解決穩健型rr4的問題，作者許阿華 這樣論述：

金融機構在傳統存放款利差日益微薄的情況下，必須不斷的調整經營策略，因此「財富管理」業務興起成為本國銀行競相爭取之業務，自94年主管機關核准成立財富管理部門，全力推動財富管理業務，手續費收入變成銀行獲利的另一項重要來源。銀行貴賓理財服務便成為「財富管理」銀行極重要的一環，其中共同基金為金融百貨化重要的金融商品，而共同基金之商品屬性與各理財投資人行為之關聯性，為金融整合性行銷成功之關鍵要項。有鑑於此，主管機關行政院金融監督管理委員會於民國九十四年二月訂定「銀行辦理財富管理業應注意事項」，同年七月再修訂本項規定，要求銀行應對客戶之投資屬性與風險承受度，進行理財客戶投資能力評估，藉以建立理財商品適合

度之銷售制度，其中包含客戶風險等級及商品的風險等級分類，俾使理財人員依據此制度，提供客戶適當的理財商品，以避免不當推介及銷售行為。以往文獻皆針對投資人基本統計變數，與投資行為間之關係是否顯著予以探討，但對投資人實際投資行為之研究，以及針對投資人風險屬性分類之實證亦不多見。因此，本研究除對投資人之基本統計變數與風險屬性加以探討外，另針對個案銀行理財客戶，實際投資海外基金之商品風險屬性是否一致予以探討。本研究依個案銀行推動財富管理業務，針對客戶實地進行風險測試，並依風險程度將投資人行為屬性區分成三個群組，分別為保守型、穩健型與積極型三群組；同時依商品屬性的風險高低區分三個群組，分別為保守型 (RR

1)、穩健型 (RR2-RR4) 和積極型 (RR5)。進一步建構共350個投資人的各項變數資料，包括性別、年齡、教育程度、理財經驗與年收入等樣本資料，藉由運用 Ordered Probit 迴歸模式，進行相關的實證分析，並進一步歸納不同投資客群的行為屬性與實際商品投資偏好之交互關係。實證結果顯示，投資人風險偏好決定因素以年齡與理財經驗等變數具有顯著影響。若將樣本區分為中、南部兩族群，中部地區投資人受年齡及理財經驗等因素影響較為顯著，南部地區投資人以年齡、民營企業員工與理財經驗五年以上之變數具有顯著影響。以理財經驗區分，理財經驗五年以下投資人以高中~大學學歷此族群具有顯著影響，理財經驗五年以上

投資人以年齡與民營企業員工等變數影響較為顯著。最後針對投資人風險屬性與實際投資商品風險屬性進行交叉分析，研究發現保守型投資人實際投資商品風險等級RR2-RR4及RR5等理財商品佔49.4%及33.9%，明顯與其投資屬性不同，而符合其商品風險屬性RR1之商品等級僅達16.7%。其次穩健型之投資人符合其投資等級商品為RR1及RR2-RR4等商品，各佔21.6%及27.8%，但投資RR5風險等級之商品高達50.6%，積極型之投資人其投資商品風險屬性RR5之比率為75.1%，與投資人之風險屬性符合。

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